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此次《征求意见稿》进一步明确回应了市场讨论的焦点：新能源商业车险自主定价系数区间按照[0.5-1.5]执行，提升自主定价能力的保险公司。 同时，进一步强调纯风险保费在新能源车险定价中的作用，需要基准利率的动态优化和调整。 此外，还明确新能源汽车用于网约车等经营用途时必须投保，并研究推出“基本+变变”组合保险产品，解决投保难问题保险。 此外，还要求保险公司提高新能源车险经营水平。
本次征求意见稿主要内容如下：
01
与燃油车并驾齐驱：新能源商业车险自主定价系数区间[0.5-1.5]，基准费率动态优化调整
此前，2023年1月，原银保监会发布《关于进一步扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》，进一步扩大财产保险公司的定价自主权。 商业车险独立定价系数浮动范围由[0.65-1.35]扩大至[0.5-1.5]，将于2023年6月1日正式实施。
此次《征求意见稿》中，新能源商业车险独立定价系数范围与燃油车一致，也按照[0.5-1.5]执行。 旨在增强保险公司自主定价能力，实现保费定价更加精细化：
推动实施新能源商业车险按照[0.5-1.5]自主定价系数区间，增强市场经营者定价能力，充分发挥市场在资源配置中的决定性作用。
同时，《征求意见稿》要求优化调整新能源商业车险基准费率，进一步强调纯风险保费在新能源车险定价中的作用。 基本费率包括纯风险损失率和附加费率两部分。 纯风险损失率是指风险保费与风险敞口的比值，附加费率是指附加保费与总保费的比值。 从成本结构来看，传统燃油车保险附加费率不得高于25%。 2021年发布的《关于新能源汽车专属产品登记有关事项的通知》要求，新能源汽车商业保险专属产品附加费率不得高于25%。 15%。 可见，对于纯风险溢价定价的强调是一致的：
充分发挥行业纯风险溢价定价的基准作用，完善行业纯风险溢价计算和调整常态化机制。 支持行业根据实际市场风险情况定期计算并及时调整新能源商业车险行业纯风险保费，优化新车型定价标准，提高定价准确性。
02
明确承保新能源网约车服务，研究推出“基本+变变”组合保险产品解决保险难题
新能源车险承保难的背后是财险公司的亏损。 不仅新能源车险整体赔付呈现巨幅增长，赔付率远高于燃油车，而且对于个别企业来说，盈利方式也有很多。 例如，中国太保此前在业绩会上披露，新能源汽车事故率高达30%，远超燃油车19%，使得太保产险的新能源汽车保险成本超过100%。
除了新能源汽车的制造方式和物理特性外，还有观点认为，新能源汽车损耗率高的核心原因是运营车辆占比过高，尤其是高价新能源汽车不足20万辆，是网约车的主体。 练习者的首选。 但由于网约车发生事故的概率较高，且不少司机缺乏风险意识，保险公司的车险业务一直是损失最大的。 因此，一些公司拒绝为部分新能源汽车投保。
对此，这份《征求意见稿》明确提出，丰富新能源商业车险产品，为兼职网约车服务的新能源汽车提供保险保障：
支持行业优化新能源商业车险承保责任，有序增加产品供给。 根据市场需求，研究推出“基础+变更”组合保险产品，为兼职网约车运营的新能源汽车提供更全面的保险保障。
同时，这份《征求意见稿》也再次强调要解决投保难问题，特别是对高风险车辆的保障：
推动行业研究，建立高危车辆安全网，切实解决部分车辆投保难问题，实现随心所欲全覆盖。
02
新能源汽车保有量两年增长160.33%。 保险公司必须加强研究和数字化情报，提高新能源车险运营水平。
新能源汽车产业已上升为国家战略，发展迅速。 截至2021年底，新能源专属车险推出时，全国新能源汽车保有量为784万辆。 截至2023年底，新能源汽车保有量达到2041万辆，保持较快增长。 为160.33%。
在如此快速发展的背后，新能源汽车厂商也在不断创新迭代。 保险公司很难快速控制新兴技术带来的风险。 因此，要做好新能源管理，必须提高新能源汽车保险运营水平。 这份《征求意见稿》还突出了改进的方向：
加强新能源汽车专业研究能力。 支持行业开展新能源汽车零整比和安全指标研究，并定期向社会发布研究成果。 加强跨行业交流合作，为新能源汽车生产企业优化改进产品设计提供建议和参考，促进新能源汽车维护成本降低。
新能源汽车车型快速迭代，新车型数量众多，影响力巨大。 但由于上市时间短、数据积累不足，保险公司在分析定价因素时缺乏最有力的数据支撑。 因此，必须做好新能源汽车。 车险业务应加强科技运用：
提升新能源车险运营数字化智能化水平。 鼓励行业积极运用大数据分析、区块链、云计算等前沿技术，加快数字化、在线化、智能化转型升级步伐，提高新能源汽车风险识别和精算定价能力，优化业务通过技术创新和流程实现降本增效。
当前，财产保险的发展思路转向降低风险。 虽然新能源车险是目前保险公司的一大经营难点，但从2023年的数据来看，新能源车险增长空间巨大，必将是未来最重要的增长点。 例如，人保财险2023年新能源车险保费收入为126.3亿元，同比增长54.7%，高于整体车险5.5%的增速。 在这份《征求意见稿》中，监管还鼓励行业以降低风险管理为切入点，做好服务：
探索新能源汽车风险降低服务创新。 鼓励行业经营主体以降低风险管理为切入点，不断完善服务体系。 在电池测试、充电桩服务、高级驾驶辅助系统（ADAS）设备安装、车队管理和安全驾驶服务等方面，能够更好地满足客户需求，加速完善新能源车险业务生态圈。
03
最晚于6月1日起实施。各财险公司合理设定其独立定价系数平均值和手续费率上限。
关于实施时间和要求，《征求意见稿》还明确：
各监管局应根据辖区内车险市场情况，稳步确定扩大新能源商业车险独立定价系数浮动范围的实施时间和辖区内独立定价系数追溯监管标准，并向国家金融监督管理总局备案。 实施时间原则上不晚于2024年6月1日。
各监管局要积极发挥引导作用，引导财产保险公司合理设定各地区新能源商业车险平均独立定价系数和服务费上限，并持续监测市场，确保市场平稳运行在他们的管辖范围内。
同时，对各单位职责分工作出了详细安排：
保险行业协会要制定并公布新能源汽车“基础+变更”组合保险产品示范条款，研究制定高风险新能源汽车自下而上保障实施细则，组织研究零到——新能源汽车整体比率和安全指数。
精算师协会要进一步完善新能源商业车险纯风险保费计算常态化机制，根据市场风险变化及时科学计算并公布新能源商业车险纯风险保费。
银保股份要持续升级车险信息平台，为产险行业提供数据和系统支撑，做好新能源车险费率监测预警。
上海保险交易所要继续建设和完善新能源汽车保险交易服务体系，为新能源汽车保险的实施提供配套系统支持。
银行保险股份有限公司、上海保险交易所要会同相关单位建立新能源汽车跨行业数据共享机制。
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