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3月28日，中国工商银行召开2023年度业绩发布会。 董事长廖林，张伟武、段洪涛、王敬武、姚明德、董事会秘书管学清四位副行长出席会议，介绍工行2023年经营情况，解答市场关切。
北京发布会，记者供图
工商银行董事长廖林表示，2023年，工商银行实现了稳中求进、进取巩固、稳中求优的经营业绩。 “五个现代化转型”是未来的发展方向，即布局现代化、风控智能化、动能数字化、结构多元化、基础生态化。
“工商银行的定位是做服务实体经济的主力军、维护金融稳定的压舱石、建设强金融机构的排头兵、做主业的标杆银行。”廖林说。
发布会前一天晚上，工商银行发布了2023年年报。 年报显示，2023年，工商银行实现营业收入8430.7亿元，净利润3651.16亿元，比上年增长0.8%。 截至2023年底，集团总资产达44.7万亿元，比上年增长12.8%。
基于良好的业绩表现，工行董事会建议2023年度普通股现金分红，每10股派发现金红利3.064元（含税），共计派发现金红利约1,092.03亿元。
一，
短期挑战不会改变长期向好的趋势
对于如何应对国内外经济金融环境复杂严峻的挑战，廖林强调，挑战每年都会出现，应对得好就是新的机遇，解决得好，它们将是新的突破。
“工商银行已经走过了40年。这40年，我们在面对挑战、解决问题的同时，不断实现波浪式发展。” 廖林认为，短期挑战不会改变长期向好趋势，工行在保持高质量发展方面具有诸多优势。 条件和坚实的基础作为支撑。
廖林进一步表示，从外部看，中国经济韧性强、潜力大、充满活力，上行势头不断巩固强化。 其中，GDP、CPI、就业率、外汇储备等支撑经济的“四大宏观角”运行平稳，资金、用电量、客流量、客流量等“四大经济量”运行平稳。货运量持续增长，为金融发展创造了广阔空间。 空间。 这是他们迎接挑战的最大信心。
“近期，我在北京会见了很多来自国际产业界、金融界的新老朋友，大家普遍看好中国经济、中国金融。我们非常看好中国经济和大型银行的高质量发展。”包括工行在内，我们更有信心面对挑战，有能力跨过难关，开启新的征程。” 廖林强调道。
廖林认为，工商银行目前主营业务规模位居全球第一，在制造金融、科技金融、绿色金融等方面优势明显。 技术创新和风险控制能力领先行业，拥有“资本充足率、拨备覆盖率、股息率等韧性指标”。 “在行业内处于较好水平，特别是企业金融、机构金融、个人金融、金融市场四大业务支柱已形成联动推进、相互促进的态势，数字化动能不断显现，新生产力蓄势待发，这是他们推动高质量发展的坚实基础。
二，
平等支持不同所有制房地产企业
合理的融资需求
2023年，工商银行资产质量主要“体检指标”稳定向好，处于健康区间，抗风险能力进一步增强。 截至2023年末，不良贷款率为1.36%，比上年下降0.02个百分点； 逾期贷款与不良贷款剪刀差连续15个季度保持负值。 拨备覆盖率为213.97%，同比上升4.5个百分点。
王景武副行长表示，工行以“五账一账”为抓手，强化全面风险管理，着力提升人防+技防的风控能力，实现风险精准防控。
针对市场关注的三个重点领域风险防控问题，王敬武指出，工商银行将认真贯彻落实国家关于防范化解重点领域风险的决策部署，坚决守住底线。防范系统性风险。
据介绍，在房地产领域，工商银行坚持区域、客户、项目三位一体的资产选择标准，从“加大防范、加大改造”四个方面全面落实政策，着力打造去中心化、多元化的资产配置体系。房地产投融资结构均衡。 坚持做好投资、优化增量，全力支持市场平稳健康发展，平等支持不同所有制房地产企业合理融资需求，积极服务“三大工程”建设，推动构建房地产开发新模式。 坚持管好存量资产，精准化解风险，加大风险房地产企业和项目处置力度，确保资产质量稳定可控。
此外，在地方债领域，工行主要将融资投向经济财力较好、债务水平合理的地区，优先选择现金流充足的客户和项目。 地方债务领域信用风险总体可控。 在中小金融机构领域，工商银行与中小金融机构合作建立并实施全流程、全周期的客户管理机制，控制风险。
三，
贷款和债券投资将保留
投资强度较大
据介绍，2023年，工商银行将通过表内外贷款、债券投资、股权投资等多元化金融服务，向实体经济提供全方位融资近5万亿元，其中境内人民币贷款和债券投资将分别增加2.91万亿元和1.28万亿元，均创历史新高。
对于今年的投融资安排，副行长王敬武表示，考虑到实体经济的需要、货币政策的引导和银行的实际运作，工商银行将继续保持较大的贷款和债券投资规模。今年的投资发挥了良好的作用。 国有银行在服务实体经济中发挥主体作用。 同时，我们将坚持盘活存量、用好增量、提高效益“三管齐下”，助力和巩固经济复苏向好势头。
“从总量上看，2023年末我们的人民币贷款和债券投资余额分别为24.4万亿元和10.1万亿元。今年将在此基础上保持平稳合理增长。” 王敬武表示，在增量方面，工商银行将保持与去年相同的力度。 存量贷款方面，工商银行将通过存量贷款重新定位、适时开展资产证券化等方式，全力提高盘活低效存量贷款的效率。
此外，王敬武提到，发展新生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点。 这也是工商银行发展的新动力、新蓝海。 近期，工商银行在总行牵头成立科技金融中心、建立数字普惠中心、成立服务“五大条”领导小组。 下一步将深入探索金融服务新模式、新路径，助力培育和壮大新的优质生产力。 。
四、
深化全球运营
支持中资企业走出去
据介绍，工商银行目前已在49个国家和地区设立413家境外机构，在30个“一带一路”沿线国家设立259家分行，并通过参股标准银行间接覆盖20个非洲国家； 境外人民币清算行增至11家。
稳外贸稳外资方面，2023年，工商银行为国内重点外贸外资企业提供表内外融资超过1.1万亿元； 办理跨境电商支付业务超2000亿元，同比增长48%； 全年主承销熊猫债规模同比增长超过73%。
“当前国际形势比较复杂，逆全球化抬头。但总体来看，机遇方面仍然存在很多机会。” 张伟武副行长表示，在国际化方面，下一步工行将重点帮助加快构建新发展格局。 我们将做好深化全球化经营、加强风险管理三个方面的工作。
张伟武还提到，工商银行将支持稳外资稳外贸，发挥本外币一体化优势，全力做好支持中资企业走出去的“五大文章”。全球的。 近期，我们正准备发布内外贸一体化服务计划，持续完善“在岸跨境离岸”新型跨境金融服务体系。
五，
个人金融资产突破20万亿元
多措并举构建支付环境
去年以来，工商银行深入推进首家个人金融银行战略实施，个人金融业务经营取得良好成效。
据介绍，2023年末，工商银行个人金融资产率先突破20万亿元大关，较年初增加2.1万亿元，余额和增量均保持行业领先。 。 个人客户增长近2000万户，净增量连续多年保持行业领先。 Z世代年轻客户数量突破1亿，占银行客户比例提升逾1个百分点。 手机银行客户规模达5.52亿户，信用卡客户规模达1.13亿户。
日前刚刚上任的副行长姚明德在业绩会上介绍，工商银行高度重视新公民金融服务，通过优化服务供给、创新服务场景，帮助1.5亿新公民更好融入城市生活。 比如，在住房消费方面，实施差别化住房信贷政策，通过实行最优贷款利率、优先审批贷款、灵活确定新增居民收入等措施，加大对新落户个人住房贷款的支持力度。
在谈到支付便利化问题时，姚明德表示，2024年工商银行将多领域发力，构建良好支付环境，助力支付便利化。
一是持续打造安全、便捷、温馨的“工银爱心伴侣”服务品牌，提升老年支付服务能力。 二是扩大POS机境外卡受理覆盖范围，聚焦吃、住、行、游、购、娱、医等需求，拓展新商户和升级现有商户，形成覆盖全国的支付服务环境。线上和线下。 三是继续保障ATM机外卡取款服务和零钱包服务，探索更多网点提供外卡取款服务。 四是打造“千家精品”外汇业务服务网点，在机场、港口嵌入工行支付服务。
此外，关于“五大文章”进展情况，副行长段洪涛介绍，中央金融工作会议后，工行成立了服务“五大文章”领导小组，优化业务推进机制，健全系统性服务体系。布局。
当前，工商银行的‘五大文章’正在从打基础、搭支柱向搭建大梁，向全面融合、整体推进转变。” 段洪涛表示，工商银行将围绕完成“五大文章”，进一步优化科技金融服务体系，提升绿色金融服务能力，推动普惠金融提质增效，加快养老金融发展步伐，促进健康发展推动数字金融发展，不断提高金融资源配置效率，坚定不移走中国特色金融发展道路。
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