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3月28日，中国人寿2023年业绩发布会在北京、香港同步召开。
发布会上，中国人寿党委书记、董事长白涛、总裁李明光与领导团队一起亮相，介绍了2023年经营业绩，同时还讨论了公司战略、投资布局、股息红利、团队建设等。建筑、监管政策和其他市场。 一一回应大家关心的热点问题。 基金先生也第一时间为大家整理了主要内容。
发布会前一天晚上，中国人寿发布2023年年报。 按照国际财务报告准则，公司2023年归属于母公司股东的净利润为461.81亿元； 截至2023年12月31日，公司归属于母公司股东的股东权益为4770.93亿元； 公司总资产和投资资产规模再创新高，分别达到5.89万亿元和5.67万亿元。
业绩发布会上，中国人寿党委书记、董事长白涛表示，对于中国人寿这样的央企来说，大力发展金融强国的“五大条”不是选择题问题，但必须回答的问题。 白涛还表示，近年来，公司更加注重价值。 尽管市场份额略有下降，但公司价值、内含价值和新业务价值都在增加。
在当前低利率环境下，中国人寿总裁李明光表示，公司始终坚持长期主义。 过去在应对不同时期利率波动方面积累了相应的经验和技术，并不断强化理念、运用长期资金、强化承保能力。 在建设等方面采取了一系列措施。
中国人寿副总经理刘辉表示，随着稳增长工作的持续推进，经济复苏势头进一步巩固和加强。 预计今年投资环境将较去年明显改善，股市表现将明显好于近两年，利率也将保持在较低水平。
“今年国寿资产配置将稳定固定收益核心基本面，继续加大长期资产配置力度，并在长期布局中发挥股权投资的关键少数作用。我们将高度重视这一配置。”加大优质高股息股票的投资力度，加大对ABS、REITs、战略性新兴产业和未来产业的另类投资。”刘辉表示。
此外，刘辉表示，公司房地产投资敞口较小，在房地产方面将采取审慎的投资原则。
一，
回应“五大文章”：
这是必答题，不是多项选择题
去年11月底，中央金融工作会议提出要完成“五篇大文章”，即科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融。
对于如何做好“五大条”，中国人寿党委书记、董事长白涛表示，对于中国人寿这样的央企来说，这五条不是选择题，而是必答题。问题，一定要做好，要回答好。 。
白涛认为，这五篇文章其实是有内在逻辑的。 前四篇文章强调，金融服务实体经济是重点，也是金融业发展的重点、难点和薄弱环节。 第五篇文章是关于数字金融的。 它的重点更多的是服务于前四条，更好地畅通服务实体经济的渠道。
白涛指出，国寿要想做好这五条，需要在长期实践中予以解答，可以在四个方面做出努力。
一是聚焦主责主业。 我们一定要坚守以保险为“保障”的姓氏。 中央金融工作会议指出了未来保险业的发展方向。 保险业要在七个方面下功夫：一是养老问题，要大力发展养老保险； 二、健康保险； 三是科技保险； 四是绿色保险； 五是农业保险； 第六是再保险； 第七是巨灾保险，为保险业未来发展提供基础基础。 保险业要不断发展和丰富产品体系，更好地提供保险保障，提高人民群众减灾、抵御风险的能力。
二是充分发挥保险资金优势。 目前市场缺乏耐心资本和长期资本，但寿险资金具有耐心资本和长期资本的特点和特点，且组合灵活。 这是寿险基金的一个非常重要的特点。 我们要优化投资组合，创新投资方式，建设现代产业体系，支持科技自力更生。 同时，要为国家绿色发展提供全周期金融服务，为经济发展注入更多金融活力。
三是不断创新。 当前，保险行业面临很多挑战和压力，但我们希望通过产品、服务、架构和模式创新来解决。 其中最重要的一点是数字化转型和创新问题。 铺筑和搭建数字化转型的桥梁和道路，将数字金融放在更加突出的位置，将使公司运营更加高效，为客户提供更好的体验。
最后就是守住风险底线。 保险公司本身提供保险服务。 必须坚持底线思维，先决策后行动，确保业务可持续、承担风险、盈利运营。 同时，要努力实现财务功能和盈利能力的统一。 下一步，保险业将进一步强化经济减震器、社会稳定器作用，努力成为践行金融五条的主力军。
二，
针对今年的投资布局：
今年股市将明显好于过去两年
对于今年股市、债市表现，中国人寿副总经理刘辉表示，今年以来，在稳增长政策持续发力下，经济回升势头进一步巩固和加强。 预计今年投资环境将比去年明显改善。
“春节前后股市经历了超跌反弹，市场信心有所恢复。目前A股市场整体估值仍处于历史底部，今年股市表现预计将大幅回升。”好于近两年，固定收益市场利率持续大幅下降，经济仍处于复苏过程中，货币市场政策维持宽松基调，预计今年利率仍将维持低位年。” 刘辉表示，面对固定收益利率持续走低、权益类资产波动加大的环境，保险资金的资产配置压力也在加大。 在这样的市场环境下，中国人寿资产配置的总体基调是“诚信、创新、稳定、长期发展”。
公司将继续坚持资产负债匹配的原则，坚持长期投资、价值投资、稳健投资，也坚定了中国经济持续回升向好的信心。 今年我们将重点选育一些优势品种，强化精耕细作，努力实现投资收益稳定合理水平。
一是要不忘初心，稳住核心根基。 近年来，中国人寿抓住机遇，配置了2万亿元期限在十年以上的优质长期资产。 “资产负债久期差距”处于行业内较好水平。
刘辉表示：“正是有了如此稳定的基本面，我们才有信心抵御环境变化，未来保持长期稳定增长。我们将不断优化资产负债匹配，持续加大投入力度。”长期资产配置。同时，重点关注存款收益率有优势的银行资金类型，关注交易性投资机会，提高投资收益。
二是长远布局，充分发挥股权投资的关键少数作用。 在推进战略多元化和结构平衡的同时，用好保险资金长期布局，重点配置优质高分红股票。
刘辉表示，公司多年来一直在配置高股息股票，未来将适当增加配置。 我们将着眼未来，抓住配置机遇，注重投资安全边际，同时提高股权配置能力，继续抓住新生产力和高质量发展机遇。
三是创新适应，提高另类投资的价值贡献。 充分发挥偿债能力优势，聚焦一些优势赛道和核心资产，持续丰富另类投资策略，抓住期内现金流充沛的资产配置，加大对ABS、REITs、战略新兴产业和未来产业的投资。 投资，增强另类投资对整体投资组合的贡献。
四是坚守底线，强化风险管控能力。 始终坚持稳健审慎的投资风格，严格控制投资项目信用风险和资产质量，将投资风险暴露与资本实力和风险承受能力相匹配，更好协调高质量发展和高水平安全，确保投资项目绩效投资。 稳健而深远。
三，
针对房地产投资：
减少房地产投资风险
中国人寿副总裁刘辉表示，公司目前对远洋集团的投资敞口很小，减值工作已于去年完成。 因此，不会对公司未来产生新的不利影响。
刘辉表示，公司在房地产投资策略上始终保持审慎稳健的投资风格，将严格控制投资项目的信用风险和资产质量。 目前，公司房地产投资规模较小。
从实物资产来看，主要集中在一二线城市核心区域的核心资产。 目前资产质量较高，租金收入稳定。 还有一小部分与房地产相关的股票、债券和非标产品。 这类暴露量也很小，不到1%。 目前，信用资质良好，保持了稳定的收益。
刘辉表示，中长期来看，房地产市场供需关系发生重大变化，但我国城镇化进程还有很大空间，“三大工程”推进也将为房地产市场提供一定的支撑。 相信随着房地产行业结构调整和转型升级，房地产行业总体平稳健康发展有望。 整个中国人寿保险公司将审慎地进行这方面的投资规划。
四、
应对低利率环境下的经营：
坚持长远主义
寿险公司如何在当前低利率环境下良好运营？
对此，中国人寿总裁李明光表示，寿险是一个比较独特的行业，也是一个跨行业、跨周期的长期行业。 它服务的对象是人。 大多数长期保险业务与利率密切相关。 因此，寿险行业一项非常重要的任务就是利率风险管理。 中国人寿上市20多年，经历过利率波动，积累了应对不同时期波动的相应理念和技术。 针对当前的利率环境，中国人寿始终坚持长期主义，采取了一系列措施，不断推动公司发展。 这里，我们简单谈一下几个方面。
首先，想法是第一位的。 进一步强化资产负债管理在公司运营过程中的重要作用，并将这一理念融入公司运营的各个环节和全链条。 比如产品开发与服务、销售、客户服务、投资管理、运营管理、费用管理、资金管理、合规管理等都在这方面做了大量的功课。 目的是在新的利率环境下统一理念，共同努力，形成合力。 一句话概括，就是深刻理解负债的特点才能做好投资，深刻理解投资才能做好产品。
二是在保障的前提下充分发挥长期资金作用。 如何在现金流充裕的前提下利用长期资金是一方面。 第二个方面是价值投资。 近年来，公司不断加大市场研究力度，不断提升投资管理能力，稳定中长期投资水平。 销售方面，公司发布了新的“种子计划”，意在不断升级现有团队，打造新团队。 目的是强化以客户需求为导向，强化供需匹配，通过销售管理和触达能力的提升，实现公司业务形态、成本、条款的多元化。
三是继续加强承保能力建设。 强调海量数据的利用和分析，不断提高风险识别能力和风险定价能力。 这些能力的建设最终将为公司带来利润多元化。
五，
因应中长期市场占有率及业务拓展：
价值、内含价值和新业务价值不断增加
近年来，我国人口出生率下降，老龄化已成为客观趋势。 在此宏观背景下，中国人寿的中长期市场份额和未来业务拓展前景如何？
白涛表示，中国人寿作为寿险公司中的佼佼者，几十年来在经营理念、价值追求、企业文化建设等方面已经形成了较为稳定的发展态势。 公司上市20多年来，业务保持稳定增长势头，产品研发和风险管理也稳步发展。 “我也注意到，这些年市场份额略有下降，而国寿在老七家的份额则持续保持稳定。此外，我们更注重价值。虽然我们的市场份额略有下降，但我们的价值，内含价值和新业务价值得到提升。”
同时，白涛还表示，在老龄化背景下，中国人寿是提供健康和养老保险服务最重要的保险服务商。 在健康保险和养老保险方面，恰恰是自己的优势。 下一步将加大产品研发和数字化转型。 我们有信心、有信心未来提高中国人寿的市场份额。
六，
针对派息率的改善：
2023年股息将占净利润69%
中国人寿上市20年累计分红超过1900亿元。 其中，2023年的股息支付率较之前有明显改善。
中国人寿副总裁赵国栋表示，公司自上市以来持续关注全体股东的整体利益，致力于为投资者提供持续稳定的回报。
2023年，公司根据监管政策和公司章程，充分考虑当前盈利能力、偿付能力水平、业务发展等因素，在原标准净利润结果的基础上，综合确定利润分配方案本期派发现金红利每股0.43元。 合计占现行准则合并报表归属于母公司净利润的58%，占公司净利润的69%。
未来几年，公司将重点加强基本面和提高盈利能力。 同时仍将综合考虑上述相关因素制定股利方案，继续与投资者分享公司成长的红利，为投资者创造长期稳定的价值。 。
七，
应对“报银合一”的影响：
有助于防范行业长期经营风险
谈及“报银合一”对人身保险行业和公司的影响，中国人寿副总裁白凯表示，去年四季度以来，监管机构在银保渠道实行“银报合一”。 中介代理渠道推动报银一体化，未来也将在个险渠道实施报银一体化。
总体而言，全面推行“险银结合”，有利于防范行业长期经营风险，规范市场秩序，实现保险公司降本增效。 “从目前的银保渠道来看，我们设计了新的银保产品体系，进一步加强了银保渠道的成本管理，并完成了所有代理行的费用协议更换，整体实现了平稳过渡。”
白凯表示，银保渠道实行“报银合一”，一定程度上降低了银行代理费用。 同时，公司还严格按照“报银统一”的要求进行费用管理，费用精细化管理程度大幅提升。 改进将有助于更好地平衡客户和股东的利益。
银保渠道实施“银银账户合一”后，产品新业务增值率有一定提升。 下一步，如果将“保银合一”的范围扩大到人身保险，从长远来看，还是有利于降本增效，提高资金和资源的使用效率。也将有利于进一步推进人身保险渠道营销体制改革，加强服务，提高营销人员基础管理。
八，
应对保险销售新规：
坚持有效的团队驱动的业务发展战略
对于保险销售新规，白凯表示，公司近年来一直坚持有效团队驱动业务发展的策略，不断对团队进行转型升级。 “从2023年年报来看，我们的团队数量保持稳定，质量和产能持续提升，我们相信这是公司一系列营销体系改革的结果。2024年，我们将继续实施个险营销体制改革，按照现有队伍的升级和新队伍的探索是双向的。”
对于按照监管要求实施代理人分类分级，白凯表示，公司正在认真研究，制定相应的实施细则。 “我们认为，标准正式实施后，将促进公司代理队伍高质量发展，短期可能会有小幅波动，但长期影响不会很大。特别是分类和分级要求不同级别的代理商销售有限的产品，有利于代理商的精细化管理，帮助代理商明确职业规划和发展目标，提高专业水平和服务水平。代理商分级和分级的出台是监管机构的要求对整个行业销售队伍高质量发展的要求，这与公司长期以来坚持的高质量发展转型方向是一致的。”
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