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文章介绍
中国银行业协会、清华大学五道口金融学院中国私人银行研究组的调查报告显示，对2618名私人银行客户的调查显示，净资产1亿元左右的客户中，19.5%的人已经建立了家庭。信托，14%设立了大型信托。 在保单总数中，2%设立了家族办公室，0.68%设立了家族慈善基金会。
从家族财富管理的角度来看，家族信托只是一种工具和形式。 其内容是家庭财富管理，底层需求是家庭财富管理需求。
在实践中，家族信托提供哪些服务和功能，使其成为代际传承的最佳选择？
为什么家族信托会成为
代际传承的最佳选择
问题一：为什么家族信托最受欢迎？
家族信托是一种超长期、代际的财富管理和传承制度设计。
家族信托的本质是：委托人将资产所有权转移给受托人，委托人根据受托人的意愿，为受益人的利益管理资产，实现资产有效隔离、专业财富管理、定向财富分配等目标。以及合理的税收筹划。
家族信托的优点：一是自主权强，委托人可以根据意愿设定投资和分配方案； 二是机制灵活，资产类型包括现金、股权、房产等资产； 第三，超长期规划，委托人可以通过分配系统实现资产的有序分配，使财产造福子孙后代； 第四，有利于企业传承。 如果把企业的股权放在信托中，就能实现子孙后代的顺利传承。
问题2：大政策有什么优势，排名第二？
大额保单的优点：一是可以在法律允许的范围内灵活指定保单的受益人和给付比例，并在保单赔付前拥有变更权，实现财富的精准传承； 二是具有融资功能，可以通过保单质押贷款； 三是具有一定的债务隔离功能和高度的隐私性； 四是门槛低，更容易接受和使用。
大额保单的局限性在于：一是资产种类有限，难以满足个性化传承需求； 二是企业家族股权继承等功能难以实现。
问题三：什么是家族办公室？
家族办公室是管理和治理企业家及其家族重要事务的机构，如资产配置、家族治理、传承规划、慈善事业等。
家族办公室的优势：一是根据一个或多个家族的定制化需求提供相应的服务； 第二，与客户的长远目标和利益相一致； 第三，通过家族办公室平台，可以整合多种服务，满足不同需求。 ，具有很强的私密性。
家族办公室的缺点：成本高。 瑞银集团与剑桥家族企业研究所联合发布的《家族办公室指南》指出，单个家族办公室的年度成本为管理资产的1.2%。
问题四：家族慈善基金会提供哪些服务？
家族慈善基金会是指在家族领导下设立的、围绕家族发展目标制定慈善计划的基金会。
家族慈善基金会的优势：一是教育后代，培育慈善理念，参与慈善活动，传递正能量价值观； 二是树立家庭观念，化解内部矛盾，促进团结； 第三，培养下一代接班人，树立商业思维，树立反馈社会的理念。
家族信托为客户提供什么？
家庭信托的主要目的是为委托人提供一种机制，让其按照自己的意愿将其财产转移给信托受益人。 本质上，高净值客户的需求总是多元化的，而家族信托更可能成为兼具金融和法律属性的解决财富家族整体需求的工具。
问题一：家族信托是一种产品吗？
当然不是，家族信托是一种服务、一种工具、一种模式。
家族信托是一种财务管理工具。 财富的保值和增值是家族信托所有其他功能的基础。
家庭信托是一种法律工具。 我们可以利用法律制度的力量，通过事先设计确保客户的愿望得到长期实现。
家族信托是一种服务载体。 家族信托存续期较长，可以长期整合多种交易管理功能，为客户提供全方位的服务。 如果充分发挥家族信托的功能，家族信托基本可以覆盖财富管理业务的“全景”。
家庭信托是实现您价值观的工具。 家族信托交易结构设计的背后往往是委托人的感受和价值追求，将主观的价值追求与财产保护和传承的客观诉求紧密结合起来。 以单一家族信托中信信托为例。 该家族信托重点关注年轻一代的学术成就。 考入重点高中、考入211、985、双一流、常春藤大学均有奖励。 本科生、硕士生、博士生有不同级别的奖励。 每一篇在国际核心期刊上发表的论文都有高额奖励，并有相应的专利和科研成果奖励。 它还鼓励年轻一代寻找国内就业，并为国内就业提供激励。
问题二：家族信托可以实现哪些功能？
筑起财富“防火墙”。 家族信托充分发挥信托风险隔离的制度优势。 通过相应的制度设计，可以解决民营企业的个人危机、内部纠纷等事件外溢到企业本身的问题，避免企业动荡，保证下一代成员的发展，消除企业家对企业的依赖。不断发展，消除后顾之忧。
实现财富的保值增值。 家族信托可以根据投资回报预期、风险管理需求等目标进行个性化资产配置，以实现长期收益目标。
合理分配财产。 在代际传承中，家族的合理分配是非常重要的一环。 家族信托可以在信托合同中约定，明确相应的分配条款，确定不同情况下的分配机制，提高财产分配的透明度和公平性，减少成员之间的纠纷和冲突。
实现价值观的传承。 一方面，家族信托的信托条款设计可以将家族传统和规则制度化，通过家族信托的长期性、代际性特征支持家族繁衍。 另一方面，家族信托可以通过信托条款进行设计，防止后代挥霍，培养向上的创业精神。
纳入慈善安排。 家族信托可以作为公益安排的制度工具。 首先，根据国际惯例，设计“日落条款”。 如果家庭没有后代作为受益人，信托财产将全部用于慈善事业； 其次，通过慈善公益条款的设计，向社会传递积极的能力，体现社会责任。
关爱特定人群。 家族信托确保未成年人、老年人或患有特殊疾病的家庭成员等特殊群体能够享受信托财产的好处，维持其日常所需，并通过长期规划提供持续有效的物质支持。
问题3：家庭信托服务于人生或事业的哪个阶段？
从个人角度来看，家族信托涵盖了一个人从出生、上学、结婚、创业、退休、死亡的整个生命周期。 每个阶段都可以根据委托人的意愿设计信托条款，例如教育基金。 、婚前安排、子女安排、养老安排等，满足不同家庭成员不同阶段的相应需求。
从企业角度来看，家族信托覆盖企业的整个生命周期。 在企业的初创、上市、退出、传承等不同阶段，可以根据家族信托设计相应的条款，以实现风险隔离等需求。
客户眼中的家族信任
问题一：家族信托客户关心什么？
相信。 财富家族不仅要把各类财产移交给信托公司，还要向信托公司披露家庭、家庭和商业信息。 因此，家族信托需要更高程度的信任。 如何解决信任问题？ 对于富裕家庭来说，当家族历史和个人意愿全部向信托公司公开时，信任从何而来？ 信托公司需要从客户的角度考虑如何建立足够的信任。
专业精神。 家族信托只是一个工具和一个外壳。 家族信托的目的是满足家族需求，其中包括税务筹划、财富传承、风险隔离、资产配置、慈善等很多点，解决家族需求的每一点都需要系统研究和专业化。 服务。
长期。 家族信托能否长期提供服务，是客户关心的问题之一。 家族信托的期限可以从几十年到几代人不等。 现在信托公司提供的服务未来是否可行，是家庭客户关心的问题之一。 解决客户长寿担忧的核心在于信托公司对家族信托的战略坚持和长期资源投入，让客户相信信托公司的家族信托业务是可持续的。
问题二：家族信托客户会选择什么样的服务机构？
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