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近日，光大保诚基金宣布，自2024年3月5日起终止移动客户端“光大保诚基金”APP运维服务。由于运营成本高、流量来源缺乏等制约，这已是第十次公开基金公司近两年宣布关闭直销APP。
目前，基金公司仍在运营的APP仅有约50款。 在一些企业纷纷关停直销APP的同时，也有一些企业也在探索转型，淡化APP的销售导向，转而注重投资者陪伴和服务，利用直销的优势直达客户。 有业内人士认为，投顾业务或许是基金直销平台实现弯道超车的突破口。
又一直销APP已被关闭
根据上述公告，光大保诚基金将于2024年3月5日起终止移动客户端“光大保诚基金APP”（包括客户端和iOS客户端）的运维服务，投资者可使用同一账户信息查询通过公司官网（）和微信公众号“光大保诚基金”了解其持仓状况并进行账户交易等相关业务操作。
近年来，基金行业掀起了直销APP“倒闭潮”。 仅2022年以来，九泰基金、国金基金、中融基金、中海基金、英大基金、方正富邦基金、长信基金、新华基金等8家基金公司已宣布下架APP或终止APP运营。 维修服务。 展望2022年，德邦基金、红塔宏图基金等公司早前已宣布将终止旗下直销APP的运营。
从规模来看，上述公司普遍为中小型基金公司，投入产出成本效益低是其APP倒闭的主要原因。
证券时报记者从业内了解到，运营直销APP需要基金公司每年至少投入100万元甚至上千万元，并且必须在平台开发建设方面提供持续的内部支持、运维、迭代更新。 支持，这给中小基金公司带来的压力是不言而喻的。 从产出来看，由于银行、券商、独立销售机构等渠道将基金销售市场瓜分了一半，直销APP能为相关基金公司带来的客户数量也十分有限。
“特别是近两年，监管机构和投资者对直销APP系统的稳定性和安全性要求越来越高，我们判断后续投资会越来越大，从长远来看并不划算。” 一位基金公司人士透露。
总体而言，由于投资高、回报周期长，直销APP已不再是基金公司的标配。 据道乐科技统计，目前运营的基金公司中，仅50家左右APP（不含基金财富子公司APP及其他取得公募牌照的资管机构）在运营，占比约40%。
定位转向投资者服务
在上述基金公司关闭直销APP的同时，不少公司也转变了思维，从卖方思维转向买方思维，淡化APP的销售导向，转而专注于越来越具体的投资者陪伴和服务。
据记者统计，去年以来，广发基金、华安基金、博时基金、华夏基金、中泰资管等多家公司的APP都进行了升级。 最明显的趋势是直销APP的定位。 正逐步由以往的销售导向向服务导向转变，探索和构建投资者服务新定位。
例如，2023年，华安基金互联网金融团队经过半年多的打磨，推出了华安基金直销APP 5.0版本。 据该公司介绍，新版APP开辟了新的买家视角，更加注重投资者咨询服务。 一方面，向客户筛选推荐公司长期看好的产品和积极的布局方向； 另一方面，倡导“先配置，后投资”的投资理念，APP首页由原来的货架模式转变为资产配置模式。 帮助客户构建“均衡配置+抓住阶段主题机会+稳定底部位置”的资产组合配置框架。
华安基金表示，基金公司自有渠道是探索深度投资服务模式创新的基础，自有渠道不断检验和积累所积累的成功服务案例也可以反哺代销渠道。 就整个行业而言，基金公司自有渠道的发展也各有特点和侧重点，但都是行业积极探索高质量发展的体现。
中泰资管也在2023年对其“中泰资管”APP进行了较大的升级改版。改版后，APP首页不再是基金直销APP中常见的基金推介、交易服务，而是拥有成为首页，精选直播预告、基金经理观点、月度风险报告等投资者服务内容。 没有推荐基金产品的APP。
“我们之前的APP主要是做交易服务，这次改版后，新版APP定位是提供陪伴和服务，现阶段没有销售考核，所以APP首页没有产品推荐，只选择优质的信息和服务。当然，如果客户愿意在APP上下订单，我们也很高兴看到这一点。” 中泰资管相关负责人告诉记者。
华夏基金旗下“华夏管家”APP去年全新升级家政服务、账户服务（亲子、养老）、基金经理讲座等功能。 华夏基金表示，公司希望为投资者提供一站式服务，强化“陪伴”、“点对点”理念，真正实行管家式服务，做投资者长期投资的好帮手。期限投资。
投资顾问业务成为重要突破口
面对基金APP成本高、回报周期长等种种困境，有的企业选择适时退出，降本增效，也有的企业选择转型升级，探索新路径。 尽管基金公司根据不同的资源禀赋、资金实力等选择了不同的方式，但直销渠道的战略意义是基金公司的共识。
道乐科技认为，从长远来看，直销渠道的战略意义是深远的。 直销渠道是基金公司直接服务客户、传达品牌理念的重要窗口。 直销接触客户的半径较短，是基金公司深度服务用户的阵地。 通过品牌塑造，基金公司可以通过直销渠道与客户建立信任关系。
“基金公司APP不仅是一个销售渠道，更是一个服务渠道，能够有效地为客户创造价值，是其长期发展的基础，在这一点上做得更好，才会有更好的发展。” 道乐科技表示，近年来，随着居民财富积累，资管规模快速增长，财富管理转型加速，私域流量等新风口也不断涌现。 在此背景下，基金公司APP未来仍将有很大发展。 空间。
对于未来的发展趋势，广发基金互联网金融部负责人认为，从居民财富管理的角度看未来3至5年的商机，投顾业务可能是突破口为基金直销平台实现弯道超车奠定了基础。 首先，通过购买通过直销渠道从整个市场精选产品的投资咨询服务，可以更好地解决基金直销覆盖产品种类少的问题； 其次，基金公司可以通过直销方式进行探索，将专业投研能力转化为针对C端客户。 服务能力，从而实现从资产管理能力到财富管理能力的延伸。
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