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今年以来，国内多家金融机构纷纷尝试部署大模型和生成式AI（人工智能），推动金融服务由广度到深度。 9月初，蚂蚁财富发布了国内首款应用大模型技术的智能理财助手“智小宝2.0”。 通过大模型技术，率先实现金融领域智能理财助手从“检索式AI”到“生成式AI”的转变。 跳。
面对新技术、新趋势，公募基金行业也保持着高度的敏感度。 证券时报记者采访了解到，不少基金公司正在跟进最新大模技术，升级智能金融服务，以期为投资者提供更加专业化、个性化、智能化的金融服务。 例如，富国基金正在对智能理财服务进行迭代研究，目前已经进入探索和部署大规模私有化模式的阶段； 汇添富基金打造“智慧理财月活动”，推出“AI理财助手”，也培养了一批担任基金经理的数字人； 招商基金也在不断探索大模型技术落地的服务场景，提升智能客服的对话体验、问题解决能力和运营效率。
沉浸式体验有多智能？
目前基金行业的智能理财服务有多智能？ 为了一探究竟，证券时报记者深入了解了易方达、华夏、富国、招商、汇添富等五家基金公司的智能客服，并与蚂蚁财富的智能理财助手“智小宝”进行了对比。
众所周知，投资建议是智慧金融服务的常用功能。 记者向智能客服询问“如何投资人工智能领域”。 易方达、华夏、汇添富的智能客服向记者推荐了各自的人工智能主题ETF。 。 其中，汇添富上市跳转链接为相关基金； 华夏基金提供了基金合同摘要； 易方达基金附上温馨提醒，包括相关基金申请和赎回的起点、购买渠道等，同时也提醒投资者购买ETF需要开立证券账户。 如果您需要通过场外销售机构购买，可以关注ETF支线基金。
记者也向“智小宝”发送了同样的问题，“智小宝”给出了非常明确的配置建议——“现阶段我们对人工智能行业保持中性看法，是否应该增加人工智能行业的配置？ ” 考虑一下您当前的分配。 此类资产属于高级资产。 我观察到您的高级资产配置已经稍微过多，这可能会增加您的仓位风险。 建议您适当关注稳定性和高级资产。 资产之间的分配。”
此外，投资者陪伴也是智能客服的重要工作。 基于近期波动较大的市场背景，记者向智能客服询问了“基金跌了怎么办？”的问题。 其中，富国基金智能客服对基金业绩未达到投资预期表示歉意，并表示若对产品业绩有疑问，可安排专员进行进一步沟通； 招商基金智能客服分析了基金净值下降的可能原因。 这四个原因包括市场变化、分红、转股、转型等，如有异常，请投资者注意查看公告。
对于这个问题，“智小宝”是这样回应的——“面对市场下跌，你想放弃却又不甘心，想坚持却又感到折磨，你可能正在经历精神内耗。” 建议投资者可以阅读《让我们看看历史上的投资名人是如何面对亏损的》，并附上一篇题为《投资名人如何面对市场暴跌》的文章，告诉投资者“投资路上可能会有大风，但也会有是风暴。 日落”。
可见，与互联网公司相比，基金公司智能客服的智能化程度还存在一定差距。 同时，互联网公司和基金公司的智能客服在回答角度、回复形式、交互设计等细节上也有很大不同。
探索大私有化模式
无论是基金公司还是互联网公司，随着金融服务从广度走向深度，如何利用人工智能技术为更多客户提供更专业、个性化、智能化的陪伴服务是当下的重要命题。
据汇添富基金相关人员介绍，早在2016年，汇添富基金就开始打造智能理财服务体系。 公司首先对用户日常关注度较高的问题及相关数据进行深入分析，然后建立了常用问题库。 用户可以在线提问，系统机器人根据“关键词”捕捉用户需求。 “这堪称智慧理财服务1.0版，极大提升了客户服务效率。” 相关人士表示。
招商基金还在2018年推出了智能客户服务系统。据了解，该系统通过意图识别、多轮对话、情境理解等技术，改善客户体验、提高服务效率、降低运营成本。 此外，招商基金自2015年起组建“机器人投顾团队”，2017年起研发“量子智能投资系统”和“智能财富管理平台”。 2022年，将推出“量子碱选”。 同时，招商基金投顾也即将推出“基金体检”功能，可一键生成客户资金仓位体检报告，为客户提供更详细、更全面的基金分析内容。
值得注意的是，随着大模型和生成式AI技术的发展，各大基金公司也在及时跟上最新技术，希望为客户提供更加深入、个性化的服务。
证券时报记者从富国基金获悉，该公司正在跟进最新的大模型技术。 截至目前，智慧金融服务的相关迭代研究已经进展到探索部署私有化大模型的阶段，并且还在探索研究最新版本。 旨在利用大模型技术为投资者提供更先进、智能、高效的金融服务，帮助客户实现财富增长。
“过去一年，我们成立了专门的技术团队，专注于AI技术的研发和应用。目前，我们正在对如何将AI聊天机器人引入客户服务进行实验研究（尚未投入使用）。我们希望帮助客服团队更加专注于复杂的咨询和问题处理，提高服务效率。” 富国基金相关负责人表示，“目前，我们正在探索大模型的结合，为投资者提供更准确的信息、市场动态分析和投资策略推荐服务。”
汇添富基金还表示，公司高度重视大模型技术在金融服务中的应用。 在客户服务方面，汇添富互助金融部打造了“智慧理财月活动”，用户可以体验“基于聊天的服务模式”，为客户提供更快捷、更准确、更便捷的问答服务并改善用户服务。 经验。
基金与互联网联手
一方面是具有专业优势的资产管理机构，另一方面是具有技术优势的互联网公司。 如果双方能够优势互补，智慧金融服务或许会迎来更多可能。
富国基金认为，互联网公司和基金公司在智慧理财服务方面各有优势。 互联网公司的优势在于技术积累、用户基础、迭代速度、用户界面和体验设计等维度。 例如，互联网企业在大数据处理、云计算、人工智能等技术领域拥有丰富的经验和强大的技术积累，能够更快地进行产品迭代和优化。 此外，互联网企业拥有庞大的用户基础，这使得它们在获取用户数据、进行市场测试、推广新服务等方面具有优势。
基金公司的优势在于金融专业、信誉品牌、精准客户群。 一方面，基金公司拥有深厚的金融知识、经验和专家团队； 另一方面，许多基金公司建立了长期的品牌和市场声誉，有助于吸引和维护客户。 此外，基金公司已经拥有一定的客户群，这为推广新业务提供了基础。
招商基金还表示，互联网公司技术开发、人才储备和技术资源更加丰富，也拥有大量C端客户，而基金公司在资产管理方面更加专业，比如股票投资、基金投资等。
因此，不少基金公司建议互联网公司与基金公司通过紧密合作、优势互补，共同打造更加先进、个性化、智能化的金融服务。
招商基金相信，互联网公司和基金公司可以强强联手，在基金细分领域为客户提供更加专业、智能的金融服务。 例如，招商基金开发了“量子基金精选”、“基金体检”等服务，围绕基金进行深入研究分析，力图为客户提供全方位的基金诊断工具。 可以依托互联网企业强大的技术开发能力和客户群进行推广和利用，让更广泛的客户群体验投资顾问业务。
在合作模式上，富国基金建议基金公司可以与互联网公司建立战略合作伙伴关系。 互联网公司可以提供技术平台和用户群体，而基金公司则提供金融产品和服务。 通过数据共享、品牌合作等方式，双方可以整合利用各自的优势资源，共同开发新的金融工具和服务。
智慧服务九大趋势
展望未来，基金行业对新技术保持高度敏感和开放，希望通过不断创新为客户提供更优质、更智能的服务，从而帮助客户实现财富增值。
富国基金表示，人工智能将持续推动投资者服务的革命性创新，预计将呈现九大发展趋势：一是服务更加个性化。 通过深入分析投资者的交易历史、风险偏好等相关数据，人工智能可以提供更加个性化的投资建议，让每个投资者享受定制化服务。 二是实时市场分析。 人工智能将能够进行实时大数据分析，从众多新闻、社交媒体等信息源中快速捕捉市场动态，为投资者提供及时的信息和建议。 第三是自动化投资策略。 基于机器学习模型，AI将进一步开发和优化自动化投资策略建议，有望为投资者提供更高的回报。 四是风险管理和预警。 通过实时监控市场和投资者的投资行为，人工智能将能够及时发现并预警潜在风险，帮助投资者降低风险。 五是投资者教育。 人工智能驱动的教育工具和内容将为投资者提供更深入、更具体的金融知识，帮助他们更好地了解市场和投资策略。 第六是语音和自然语言交互。 随着自然语言处理技术的发展，投资者将能够通过语音或自然语言更自然、流畅地与人工智能进行交互，极大提升用户体验。 七是跨界融合。 人工智能将推动金融服务与其他领域（如健康、生活方式、娱乐等）的融合，为投资者提供更加全面、一体化的服务。 八是提高透明度。 AI将提供更详细、更透明的投资报告，让投资者更好地了解其投资的业绩和风险。 九是增强现实和虚拟现实。 利用AR和VR技术，投资者将能够获得更加身临其境、直观的投资体验，例如虚拟交易室或市场分析。
汇添富基金表示，人工智能在投资者服务方面具有巨大的发展潜力。 一方面，人工智能可以凭借其在数据分析方面的优势，分析市场表现、新闻信息等多维度数据，辅助投资决策； 另一方面，人工智能可以从大量数据中识别风险信号，给出风险提醒，协助风险防范。 控制。 此外，人工智能还可以分析投资者的投资偏好和风险承受能力，为用户提供个性化服务。
不过，富国基金也指出，随着人工智能越来越多地应用于投资者服务，相关的道德和监管问题也将受到更多关注，例如如何确保人工智能决策准确和公正，以及如何保护投资者。 为了充分合理地发挥人工智能的潜力，同时尽可能规避其风险，金融机构和相关部门需要不断研究、开发和完善相关技术和策略。
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