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本报记者 苏向高
见习记者杨晓涵
3月以来，龙年车市“价格战”持续升温。 为了争夺新能源汽车行业的市场份额，不少新能源汽车企业纷纷宣布对部分品牌降价或限时优惠，引发了市场对新能源汽车行业的情绪。 广泛关注下游产业链。 其中，保险行业和消费者都非常关心新能源车型普遍降价是否会降低新能源车险价格？
对此，多位业内人士向《证券日报》记者表示，理论上，新能源品牌车型普遍降价会导致新能源车险价格相应下降。 但事实上，新能源汽车保险的价格还受到事故发生率、赔付率、保险公司风险评估和定价能力等因素的影响。
汽车保险价格变化
受多种因素影响
3月份以来，多家车企纷纷宣布降价。 公开数据显示，自比亚迪、特斯拉两大新能源车企3月1日推出品牌降价及优惠降价政策以来，截至3月4日，已有十余家车企宣布降价或推出限时降价。减少。 折扣。
新能源品牌车型降价引发了保险行业和车主对于新能源车险是否会跟进降价的关注。 对此，新能源车险服务商用车科技CEO张雷（金麒麟分析师）向《证券日报》记者分析称，理论上，新能源品牌车型普遍降价将带动新能源车险相应变化价格。 衰退。 由于车险的价格往往与车辆的价格密切相关，如果车辆价格下降，相应的保费也可能会减少。 这是因为汽车保险费通常是根据车辆价值和维修费用等因素计算的。
但新能源车险价格的实际变化受多种因素影响，存在不确定性。 张雷进一步表示，需要注意的是，车险的价格不仅仅取决于车辆的价格，还受到很多其他因素的影响。 一是受新能源汽车事故率和赔偿率变化影响。 如果事故发生率和赔偿率下降，车险价格可能会下降； 其次，保险公司的风险评估和定价能力是否有所提高。 如果是这样，价格可能会下降。
张雷坦言，目前整个新能源汽车市场还不够成熟，数据积累不足，保险公司很难更准确地进行风险评估和定价。 这些问题也使得大部分保险公司在承保端难以实现盈利，导致新能源车主在购买保险时遇到诸多困难和高额保费。 总之，新能源品牌车型普遍降价可能会对新能源车险价格产生一定影响，但具体影响程度和趋势需要综合考虑多种因素。
事实上，由于理赔数据积累不足、保险公司风险定价能力需要提高等多方面原因，目前不少保险公司在新能源车险领域出现承保亏损。 而车主则认为，目前新能源汽车保险保费太贵，“投不起”。 数据还显示，与传统燃油车不同，新能源车险价格远高于传统商业车险。 2023年新能源车险平均保费将高达4003元，而传统商业车险平均保费为2209元。 前者约为后者的1.8倍。
新能源汽车保险
这是机遇也是挑战
尽管面临诸多承保痛点，但新能源车险的发展已成为行业的增长点。
近年来，新能源汽车市场发展迅速。 中国汽车工业协会公布的数据显示，2023年，新能源汽车产销量分别为958.7万辆和949.5万辆，同比分别增长35.8%和37.9%，市场份额31.6%； 国内新能源汽车销量829.2万辆。 同比增长33.5%。
新能源汽车市场的快速发展也带动龙头财险公司新能源车险保费快速增长。 数据显示，2023年上半年，人保财险承保的新能源汽车保有量达到282.4万辆，同比增长54.4%。 车险保费收入约126亿元，同比增长54.7%，保费占比9.4%； 太保产险新能源车险原保费收入同比增长65.1%。
从趋势来看，新能源汽车销量的持续增长将使新能源车险成为车险行业发展的重要方向。 张雷表示，从增长前景来看，随着新能源汽车的不断普及，车险市场格局有望迎来新的变化。 预计2024年新能源车险市场规模将达到1000亿元，2025年将达到2000亿元。到2025年底，至少四分之一的车险市场份额将由新能源车险贡献。
方正证券分析师徐一山也认为，未来随着新能源汽车渗透率不断提高，车险保费规模或将持续增加。
尽管业界认识到新能源车险市场潜力巨大，但由于保险公司缺乏经营新能源车险的经验，目前新能源车险的事故率和赔付率居高不下，保费也较高。比传统燃油车贵。
基于此，不少保险公司尤其是中小保险公司对新能源汽车保险的兴趣减弱。 一些保险公司甚至对新能源汽车采取拒保、限制承保等“一刀切”措施。
也正是因为上述原因，今年1月，监管部门发布了《关于做好新能源车险承保工作的通知》，明确交强险不得拒保，商业险要足额投保。 ; 对特定新能源车型采取“一刀切”等不合理的承保限制，调整新能源车险不合理的考核指标。
这一要求也对中小保险公司在新能源车险领域提出了挑战。 张雷认为，中小保险公司在承保领域面临的最大困难是，与领先的产险公司相比，缺乏数据积累。 面对新能源汽车技术的不断迭代，溢价定价困难重重。 增加，也很难获得好的承保目标。
“从目前的市场格局来看，‘老三’财险公司（平安产险、太保产险、平安产险）在传统燃油车和新能源汽车方面优势十分明显，短期内很难撼动他们。”张雷进一步表示，中小保险公司如果能找到良好的定位，还是有机会增强在细分市场的竞争力。 比如在客户类型、渠道、区域布局等方面存在差异化布局的机会。 关键是“动起来，别怕”，集中资源聚焦细分市场，形成核心竞争力。
燕书新派创始人施辉也向《证券日报》记者表示，新能源车险既是机遇，也是挑战。 新能源车险的成本结构发生了较大变化。 通过传统车险方式经营新能源车险可能面临巨大的损失风险压力。 因此，中小保险公司必须依靠数据和技术来改进产品的竞价模式，从而提高在新能源车险市场的竞争力。
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