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信托作为我国金融市场常见的财富管理和传承工具，逐渐走进大众视野，越来越受到高净值人士的青睐。 然而，信托业务起步较晚，常常被人们“误解”。 在这个小课堂中，我们将一一为信托“洗清冤屈”。
01
信托是金融产品吗？
不！ 在我国语境下，理财产品通常指狭义的银行理财产品。 信托分为资产管理信托、资产服务信托和慈善信托。
资产管理信托和银行理财产品是不同金融机构为投资者提供资金管理而提供的一类资产管理产品。 它们受到资产管理新法规的约束。 它们的主要功能是满足投资者保值和增值其财产的需求。 受益人只能是客户本人。
资产服务信托基于信托法律关系，提供风险隔离、风险处置、理财规划、代际传承等一系列综合专业服务。 不受资管新规约束，但有一些限制：
慈善信托以公益为目的，受益人为社会上不特定的群体，如穷人、残疾人、老人、儿童、环境保护等。
02
信托只是有钱人的专利吗？
不！ 虽然在影视剧中，信任经常出现在超级富豪的角色中，比如《人民的名义》中的高小琴设立了2亿的家族信托，还有《中国首富》中的王先生。 “西虹城”用家族信托转移300亿财富给王多鱼……不少中国富豪也设立了家族信托，其中包括知名首富李嘉诚、赌神何鸿燊、龙湖地产吴亚军、京东创始人刘强东等
然而，信托不仅仅是富人的工具。 从普通家庭到成功企业家，每个人都可以使用信托。 我国目前已设立家庭服务信托，门槛仅为100万，让中等收入家庭享受专业的信托服务，为家庭财富提供风险隔离、财富保障、分配等解决方案。
03
现在一切都很好了，不需要信任吗？
不！ 很多高净值客户认为目前家庭、事业、身体等一切都很好，没有必要设立信托。 其实，认为没有风险才是最大的风险，因为因经营困难、债务纠纷、婚姻变故、重大疾病等因素引发财富危机的案例很多。
信任就像保险一样，是我们危机时刻居安思危、未雨绸缪的工具。 只有信托财产设立时不存在任何权利缺陷，才能充分发挥其资产隔离功能，保住部分家庭财富，同时也给其未来东山再起的机会。 信托的目的必须合法。 如果设立信托的目的是为了避免债务，或者设立信托时已经存在无法清偿的债务，或者信托财产本身具有相关债权人优先受偿的权利，那么信托本身就可以无效或可能被撤销，无法达到资产隔离的效果。
04
不！ 遗嘱和信托是两种不同的财产处置方式，主要区别如下。
（一）立遗嘱比较简单，个人可以通过书面文件或者其他法定形式作出分配决定。 然而，遗嘱的有效性往往会引发争议，导致“无效遗嘱”或未真实反映立遗嘱人遗嘱的遗嘱。 在信托中，委托人指定专业的受托人来管理和分配财产，并根据委托人的需要和意愿制定文件。
（2）一般来说，遗嘱要等到设立人去世后才生效，而信托则无论设立人是否健在，都会生效。
（3）遗嘱保密性差，公开后可能因遗产分配而引发家庭矛盾和纠纷。 信托文件不需要公开，财产分配也更加私密。
（4）遗嘱中的财产分割通常一次性完成，无法实现家庭财富的可持续性和财产保护功能。 信托具有隔离风险、保护家族财富、避免债务追索的优势。 他们还可以通过合理的安排来约束和激励后代，使家族的精神和价值观得以传承和延续。
市场有风险，投资需谨慎！
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