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近年来，随着居民财富规划意识的觉醒和金融协同服务生态的逐步完善，富裕家庭的综合财富管理需求不断释放。 在此背景下，保险信托迎来了长足发展。
保险资金信托作为一种创新的财富管理安排，结合了保险“以小博大”的杠杆优势和信托“风险隔离、财富传承”的制度优势。 首选工具。
中信数据显示，截至2023年1月，保险信托新增规模89.74亿元，环比增长67.05%。 从市场主体来看，信托、保险公司、银行等都在发力保险资金信托业务。 目前，有30多家信托公司和40多家保险公司提供相关服务。 大订单、复杂结构设计、创新场景案例频出。 .
花开花落，火烧油。 强势增长之下，从业者乐见保险信托业务“萌芽”的同时，也在探索其业务边界，探索更多的服务想象空间。 近日，国投泰康信托与汇裕全球家族智库FOTT在京举办闭门沙龙。 多位深度参与保险资金信托发展的业内人士探讨了新时代保险资金信托业务协同发展的新格局、新生态、新路径。
保险资金信托业务自2014年首次引入中国以来，逐步发展成体系。 在我国，与保险信托相关的信托财产主要是保险利益请求权，通常表现为保险受益权。 在具体实施过程中，需要根据保险种类的不同，对保险受益权进行重新判断。
2023年3月发布的《关于规范信托公司信托业务分类的通知》旨在通过完善信托业务，引导信托行业发挥信托制度优势，有效创新，丰富原有信托业务供给分类系统。 其中，“保险黄金信托”成为资产服务信托-财富管理服务信托下的独立分类业务。
汇裕全球家族智库FOTT调查显示，业内普遍认为，保险信托在促进参与机构跨业合作、补充政策服务、提升服务保障等方面发挥着重要作用。 总的来说，保险资金信托让保险的财富保障功能更有保障，从而为客户构建稳固的财富保障和传承服务闭环。
事实上，随着保险资金信托业务的发展，该业务除了1.0模式和2.0模式外，还逐渐向3.0模式演进。 3.0模式阶段，委托人以自有资金设立信托，委托信托公司购买保险。 信托公司作为受托人，以信托财产缴纳保险费，并与保险公司签订保险合同。 这与其说是一种保险信托，其实更像是一种基于家族信托的定制化服务。
国投泰康信托家族信托事业部总经理高飞表示：“具有‘基石资产’属性的保险，与信托结构的灵活性相得益彰，使保险信托在财富保障的基础上具有更多的服务想象空间， “传承。空间。尤其是在养老、教育、医疗、慈善、优抚等财富应用场景层面，具有更丰富的功能延伸。”
事实上，随着保险信托业务的增长，保险公司和信托公司也在不断创新和迭代保险信托的业务模式。 场景”。如“保险信托+遗嘱”、“保险信托+慈善”、“保险信托+公益”等。
值得注意的是，随着我国老龄化进程的加快，第三支柱养老金体系建设迫在眉睫。 很多资源。 在调动各方资源、助力保险信托产品迭代的方向上，将养老需求融入产品成为首选。
泰康人寿健康财富管理事业部资深信托顾问专家胡天义介绍，泰康人寿的保险资金信托业务实际上是基于泰康集团的整体战略。 目前，泰康为客户提供三大解决方案，即长寿解决方案、健康解决方案和财富解决方案。 保险资金信托业务是泰康为客户提供的“一横一纵”服务的一部分。
胡天一介绍，“一恒”是围绕客户从“摇篮”到“天堂”全生命周期的服务； “仪宗”是服务从个人到家庭再到家庭的延伸。 其中，保险资金信托可为客户实现包括财富传承在内的财富保障，同时产生一系列衍生效应。
在创新场景方面，胡天义表示，泰康人寿的保险信托业务既包括传统模式，也包括创新模式。 以养老需求为例，泰康人寿可以通过保险信托实现对养老社区的公对公支付，解决了很多老人因残疾、失智、孩子不在身边造成的“支付困境”。
针对保险信托未来的场景创新趋势，国投泰康信托家族信托事业部副总经理刘鹏告诉记者，保险信托和家族信托其实可以服务于客户更高层次的财富目标。 信托以其独有的风险隔离优势，可以帮助富裕家庭实现更加个性化、灵活的顶层规划，如财富保障和传承安排、公益慈善等，处理家庭财产纠纷、夫妻财产转移、家庭企业接班失败、对成年子女保护不当、家庭成员挥霍无度、法律或代际继承障碍等不可预见的风险。
刘鹏进一步指出，在当前的行业生态中，不同行业的合作伙伴需要根据各自的资源禀赋和客户需求，进一步加强“业务耦合和生态连接”，共同塑造保险业协同发展的新格局。信托和家庭信托。 更好地为客户提供各类综合金融创新服务。
当保险信托需求“井喷”时，行业如何才能进一步快速发展？ 与会嘉宾认为，当前展会过程中面临的问题已经逐渐凸显。
有与会人士认为，当前保险信托服务机构认知水平参差不齐，创新服务能力不足，客户多样化需求没有得到充分满足，市场空间没有得到充分打开。 部分商业银行私人银行部嘉宾也认为，目前从业人员缺乏相关专业知识，导致财富顾问对客户需求缺乏深入解读和把握。
总的来说，优化产品设计、升级迭代服务标准，建立高效的合作对接机制，是各方面临的难点和痛点，也是下一步机构协作的重点。
一位与会嘉宾表示，当前，保险信托和家族信托产品起始金额的进一步下降，必然带来客户的快速扩张，也将进一步暴露机构服务能力不足的问题。 客户签署的是相对规范的信托合约，但当真正产生信任需求时，后端金融机构的差异化服务能力其实是不足的。 因此，业界需要进一步探索，如何在大量标准化信托服务的框架下做好客户的后续服务，避免营销端“信心不足”。
据悉，针对保险资金信托行业发展中存在的诸多问题，国投泰康信托将联合汇裕全球家族智库FOTT开展系列调研，同时发布《2023中国保险资金信托创新与发展白皮书》，推动保险资金信托业健康发展。 助力行业发展创新与客户实际需求产生共鸣。
汇裕全球家族智库FOTT创始人范晓曼表示，调查还将分析国内外保险信托业务发展的共同规律和不同特点，助力保险信托在财富管理中发挥更大作用。和家族传承，并作为一种服务模式。 创新提供了新的思路和借鉴。
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