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自2022年初获得牌照、独家经营以来，兴业银行私人银行频频改革创新，持续推进公私融合经营，打造特色鲜明的高品质私人银行。
此次改革机制和调整方案，不仅体现了高净值客户群体结构和需求的变化，也体现了私人银行业务从跑马阶段到精耕细作阶段的环境转变。 这也体现了兴业银行打造“商行+投行”2.0版的升级思路。
通过完善产品体系、协作机制、风险模型和评价机制，资产规模近10万亿的兴业银行深化拓展了原有的“商业银行+投行”战略，通过内部整合提升综合金融服务能力。对外合作、公私融合，铸就强项、补短板，进一步释放业务潜力。
私人银行业务横跨零售银行和公司银行业务，连接财富管理、资产管理和投资银行服务链。 这无疑是探索“商行+投行”2.0版本的天然试验场。
转型已开始显现成效。 截至2023年11月，兴业银行私人银行客户近7万户，其中近40%来自上市公司董事、监事、高管和优秀民营企业家； 私人银行管理资产近9000亿元，位居股份制银行前列。
聚焦创业客户群体
近年来，随着国内经济的增长和居民财富的快速积累，高净值客户群体不断壮大和成熟。 其中，与企业密切相关的企业家、董事、监事、“高精尖”人才等群体在高净值客户中占比持续上升。 与此同时，高净值客户对财富管理和私人银行的需求更加复杂多样。 他们不再满足于简单的财富产品和增值服务，背后还涉及家族传承、企业运营等。
在此背景下，2022年初，兴业银行私人银行牌照业务将正式开业。 抓住发牌契机，该行聚焦私人银行客户需求变化，在传统向上零售客户管理体系的基础上，探索公私融合服务“人民、家庭、企业”的新模式。
“整体战略定位是聚焦上市公司董事、监事、高管、‘专、特、创新’等成长型企业的目标客户群体，充分发挥‘商业银行+’的战略优势。 “‘投资银行’，深化‘区域+行业’经营，努力成为国内企业家能服务个人企业家及其背后的家族和企业的大型财富管理银行。” 兴业银行私人银行部相关负责人表示。
据该行私人银行部负责人介绍，目前该行已建立专为创业群体定制的名为“兴城世嘉”的企业主综合金融服务计划。 服务内容涵盖企业及个人并购融资、定向增发支持、股票质押等。 、可转债投资、限制性股票减持、市值管理、PE股权产品等。
“全面了解企业家侧需求，配合资本市场相关投融资服务，可以更好地推动商业银行业务创新发展，从而实现‘一点接入、群体响应’的服务体验。” 该负责人说道。
该负责人透露，目前兴业私人银行近40%的客户来自上市公司董事、监事、高级管理人员和优秀民营企业家。 “未来这个比例可能会进一步增加。”
此外，私人银行还将在重点行业探索新的服务模式，重点关注新能源、智能汽车、光伏、半导体等符合国家战略转型方向的新赛道，进一步支持创新型小微企业快速发展。中型企业。
推动公私一体化服务
工欲善其事，必先利其器。 从长远来看，由于部门墙和线路墙的存在，商业银行要突破公私联动的壁垒并不容易。
2022年以来，兴业银行启动了一轮涵盖科技、零售、企业金融等领域的制度改革，建立公私联动的组织基础。 兴业银行私人银行还以特许经营为契机，进一步优化业务体制和机制，持续打造专业服务团队，在企业家中形成良好的服务口碑。
在此过程中，兴业银行私人银行客户维护服务模式逐渐从“1+1+N”模式转变为“X+1+N”模式，即为私人银行客户提供覆盖个人及其家庭的服务通过团队合作。 ，为家族企业提供专业化、差异化的金融和非金融服务。 其中，“X”是指私人银行客户的直接维护人员，包括私人银行客户经理、VIP理财经理、企业金融客户经理等； “1”指私人银行专属投资顾问； “N”是指总行和分行各级团队的专家支持，包括产品经理、法律、税务专家、企业顾问等。 在建立公私联动敏捷团队的同时，兴业银行将发挥为企业和零售客户提供资本市场综合服务的“敲门砖”作用，发挥集团投行业务优势，服务企业家的综合投融资需求。走向资本市场。
此举被视为兴业银行强强补短的关键举措。 通过投私合作，将投行资产与合规资金进行对接，不仅为资本市场业务和股权投资产品提供合格的资金来源，还为创业客户提供合规的综合融资服务，真正打造私人银行打造服务客户的综合性公共产品平台，助力擦亮“财富银行”“投资银行”名片。
这无疑是兴业银行开始探索“商行+投行”2.0版本的典型例子。 后者强调，基于集团多牌照联动和“投行朋友圈”，依托高效的资源整合能力和协同机制，为客户提供覆盖投资承销全生命周期的“融资+智慧”服务、投资贷款、私人投资和投资研究。 。
探索数字化运营模式
无论战略如何升级，数字化转型始终是不变的背景。 这也被兴业银行视为一场“生死战”，必须“渗透到战略转型的方方面面”。
近年来，兴业银行持续加大资源投入，在技术架构、人才配置、基础设施、智能风控、科技创新等方面取得新进展，业务赋能成果逐步显现。
其中，零售作为数字化转型的重点领域，通常强调标准化和在线化。 但私人银行业务的底层逻辑并不是以产品为中心，而是以客户为中心。 该领域的数字化转型还凸显个性化、智能化的特点。
为此，兴业银行将在2022年升级私人银行业务管理系统，通过公司金融和零售相关系统的数据整合，构建公私一体化客户数据库，并引入人工智能分析，打造动态多元化标签画像为私人银行客户提供综合金融解决方案提供底层数据支持。
正是借助公私合一数据库，银行推动“目标客户定位”、“客户价值评估”、“产品解决方案推荐”、“客户反馈收集”等数字化服务环节的有效落地。 同时，该行多渠道跟进客户对综合金融解决方案的反馈，持续跟踪客户动态，智能调整综合金融解决方案策略，实现全流程服务闭环运行。
更进一步，兴业银行已完成私人银行数字化运营体系规划，打造员工运营和客户体验两大平台，不断强化数字化客户洞察、精细化产品管理、智慧投研和投资咨询，数千家人千体验、数字增值服务、公私融合协调六大运营能力，打造“以客户为中心”的精细化、智能化数字运营体系。
值得一提的是，兴业银行的私人银行数字化服务能力也得到了国内外专业媒体机构的高度认可和赞誉。 据悉，2020年至2023年，该行连续四年荣获子公司《PWM》杂志举办的全球财富科技大奖“最佳数字营销传播私人银行（亚洲）”和“（亚洲）”英国《金融时报》集团旗下。 “最佳数字财富规划私人银行（亚洲）”、“最佳数字客户服务私人银行（亚洲）”和“中国最佳客户关系管理私人银行”。
“只有探索数字化运营模式，完善公私一体化金融服务解决方案，真正解决创业客户的个性化私人银行服务需求和企业投融资需求，才能帮助客户实现家族财富的有效传承。” 兴业银行私人银行部相关负责人表示。
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