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2023年上半年保险业运行情况出炉。
国家金融监督管理总局近日公布的数据显示，2023年上半年，保险公司原保险保费收入3.2万亿元，同比增长12.5%。 其中，人身保险行业原保险保费收入同比增长13.38%，大幅扭转三年增长趋势； 财产保险行业同比增长9.75%，延续2022年以来的高增长态势。
公开数据显示，截至上半年末，保险公司总资产29.2万亿元，同比增长9.6%； 保险资金运用余额26.8万亿元，同比增长9.7%。
多重因素推动寿险保费两位数增长
数据显示，2023年上半年，人身保险行业将实现原保险保费收入2.48万亿元，同比增速13.38%，是近年来久违的两位数增长。
进一步分析显示，今年以来，人身保险行业月度保费增速呈现逐月加快的趋势。 今年1月份，同比增速为4.11%； 截至5月底，累计保费收入同比增速达到10.78%，6月份单月保费同比增速达到30.28%。
寿险是寿险业务增长的主力军。 具体来看，从寿险公司业绩来看，今年前6个月，寿险公司实现原保险保费收入1.87万亿元，同比增长16.86%； 意外险同比下降11.11%，健康险同比增长3.97%。
不久前，上市保险公司也公布了上半年保费数据。 今年前6个月，人保寿险、太平人寿原保险保费收入同比增长9.4%； 平安人寿同比增长8.7%； 中国人寿同比增长6.9%，仍规模最大； 和 4.0%。
具体来看，今年6月单月，国寿、平安、太保、新华、人保的月保费均同比大幅增长。 每月保费增长也达到18%。 尽管有季末和上半年末的时点考核因素，但这一增速仍明显高于往年同期。
业内普遍认为，传统寿险产品3.5%的10年期预定利率将结束，成为今年寿险业务的最大推动力之一。 在3.5%定价利率的保险产品即将退出市场的催化下，市场保费需求集中释放，部分未来需求也受到一定程度的透支。
除了产品利率调整的原因外，销售环境的改善以及利率下行趋势下储蓄需求的爆发，保险公司转型改革的逐步实施，个险的复苏而银保等多种渠道的崛起也是寿险行业保费增长和业绩提升的重要原因。
例如，太保寿险一期长线改革取得了显著成效。 今年前6个月，太保寿险个人客户业务原保险业务收入1448.01亿元，同比增长5.1%，去年同期下降7.5%； 个人客户业务中，代理渠道1212.32亿元，同比增长31.9%。 保险新业务同比增长31.9%，去年同期则下降34.7%。
平安寿险及健康险业务方面，个人业务新增业务同比增长29.95%； 人保寿险期交保费的占比也在不断增加。 今年前6个月，人保寿险长期险首年同比增长14.6%，其中期交保费首年同比增长49.9%，趸缴保费下跌8.4%。 人保健康长期险首年同比增长25.5%，首年期交保费同比增长69.2%。
随着8月1日后3.5%定价利率产品切换完成，寿险保费增速或面临阶段性挑战。 不过，在业内人士看来，保险产品的优势在于风险保障功能。 对于有理财需求的客户来说，在其他理财产品打破汇率刚性、定价利率下调的情况下，具有长期保证底线收益的理财保险也具有吸引力。 全年复苏趋势不会改变。
非车险景气持续，财险保费增长近10%
延续去年的发展态势，今年财产保险行业依然表现良好。
今年前6个月，财产保险业实现原保险保费收入7206亿元，同比增长9.75%。 从财险公司经营情况看，车险保费同比增长5.51%，农业险、责任险、健康险同比分别增长22.85%、15.02%、13.84% ，意外险同比下降17.68%。
从上市保险公司财险业务表现来看，今年上半年，太保产险保费增速最快。 1-6月份，累计保险原业务收入1049.48亿元，同比增长14.3%。 人保财险实现原保险保费收入3009.3亿元，同比增长8.8%，平安财险实现原保险合同保费收入1467.92亿元，同比增长5% %。
从险种看，非车险业务持续高速增长，增速高于车险。
以人保财险为例，前6个月该公司实现车险保费1358.99亿元，同比增长5.5%。 非车险业务方面，农业保险和信用保证保险表现良好，同比分别增长20.1%和21.2%。 其他险种同比增长39.6%。
今年前6个月，太保产险累计实现保险原业务收入1049.48亿元，同比增长14.3%。 其中，车险业务507.65亿元，同比增长5.4%，非车险业务541.83亿元，同比增长24.1%。
前六个月，平安财险实现车险保费收入同比增长6.12%，非车险业务增速7.16%，但同比增幅意外及健康险业务下降9.12%。
除上述三大财险外，太平财险前六个月也实现同比增长10.35%。 此外，第一互联网保险公司众安的线上保费增速远超传统财险公司。 前六个月保费同比增长52.4%。
保险资金运用余额26.82万亿元
从投资看，截至今年6月底，保险资金运用余额达26.82万亿元，其中债券投资11.46万亿元，占比42.73%； 银行存款2.9万亿元，占比10.8%； 股票和证券投资资金总额3.46万亿元，占比12.91%。
近年来，债券投资再次成为保险资金配置的品种。 据券商中国记者统计，2013年保险资金债券投资比例高达43.42%。此后，随着投资渠道的放开，债券投资比例不断下降。 到2015年底，这一比例一度下降至32.15%。 但2019年以来，债券投资占比逐年上升。 截至今年5月底，债券投资占比42.95%，非常接近2013年的高点。
股权投资也是保险资金非常重要的投资领域。 某券商中国记者对2013年至2022年10年间保险资金投资情况进行了统计。数据显示，2014年以来，保险资金投资股票、证券投资基金的金额持续增加， 2015年底，该比例达到15.18%的高位。2016年以后，保险资金投资股票和证券投资基金放缓，保险资金运用余额比例稳定在12%左右。 %-14%。
投资端数据反映了保险公司的投资思维。 券商中国记者与业内人士交流了解到，为了应对长期低利率的挑战，不少保险公司加强了国债等长期资产的配置，同时加强了投资和配置。研究非上市股权和股权资产，以寻求改善长期利率。 投资回报水平。
市场波动、市场利率持续下降给保险资金再投资带来挑战。 拥有跨周期长期资金的保险机构正在运用多种策略来提高投资收益的稳定性，促进长期资产负债匹配。 除了在投资端发力外，降低产品定价利率、降低负债端成本也是应对策略之一。 从资产负债双轮管理的角度来看，加强资产负债联动、实施资产负债管理显得尤为重要。
近日，由证券时报主办的“2023中国金融机构年度峰会暨2023中国保险业资产负债管理年会”在深圳举行。 中国太平洋人寿党委书记、董事长潘彦红围绕“扎实资产负债管理与践行寿险长期主义”发表主旨演讲。
她认为，寿险业30年来的发展明显呈现出三个基本演变特征。 一是由冲动规模向价值主导转变，二是由短期经营转向长期发展，三是资本单向驱动和资本紧缩。 交互的。
国泰君安非银团队分析，预计国内险企将以资产负债双管齐下应对低利率环境：从负债角度，降低定价利率、增加利率敏感产品等优化成本; 从资产角度，增加股权和另类，优化固定收益结构，稳定投资收益。
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