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江苏证监局网站日前发布的信息显示，昆山农商行因在制度建设和执行、系统建设、执行等四个方面存在违规行为，已被暂停接受新投资者开立交易账户申请六个月。内部控制、制度建设和考核机制。 监管措施。
目前，商业银行基金代销违规相关罚款频发。 除昆山农商行外，今年已有10余家银行因基金销售违规行为被监管部门责令整改。 从违规行为来看，销售人员“无证驾驶”、考核“打鸡血”、产品准入不合规、风控体系不完善等问题都引起了监管部门的重视。 业内人士认为，商业银行发展基金代理业务需要“下功夫”，加快完善内控制度短板。
违规涉及四个方面
资料显示，昆山农商行此次被给予行政监管措施，涉及四个方面的违规行为。 在制度建设和执行方面，未按照审慎经营的原则，建立健全并有效执行基金销售业务内部控制和风险管理制度，健全内部问责机制，确保基金销售业务合规经营。法律法规和中国证监会的规定。
内控方面，一是合规风控人员未对基金宣传资料、新销售产品、新业务计划进行合规审查并出具合规审查意见，年度监测审计报告缺失。 二是不设产品准入委员会或专门小组，对销售产品准入实行集中统一管理。
此外，昆山农商行在制度建设和考核机制方面也存在问题。 包括：未采取有效措施保障基金销售信息管理平台安全高效运行，原有基金销售系统开发升级不及时； 基金销售考核主要以基金销售业绩考核为主，考核维度较为单一，未将基金销售规模和投资者长期投资收益纳入考核评价指标体系。
目前，江苏证监局已对昆山农商行采取行政监管措施，暂停受理新投资者开立交易账户申请六个月。 此外，在停业期间，银行应依法做好存量客户服务。
严格执行监管要求
据中国证券报记者了解，除昆山农商行外，今年还有10余家银行因基金销售业务违规被监管部门责令整改，涉及昆仑银行、厦门银行、长春农商行等。商业银行、重庆农村商业银行、唐山银行。 、中国邮政储蓄银行河北省分行、中国光大银行长春分行、中信银行昆明分行等。
除了上述涉及昆山农商行的四个方面，投资者适当性管理也是监管部门关注的重点。 5月15日，云南证监局表示，中信银行昆明银行2022年上半年代销产品自查报告中包含投资者适当性内容，但无审计、留档。 3月10日，重庆证监局向重庆农商行发出警示函，称该行在向投资者发售基金前，未按规定告知投资者“因受托人经营或财产状况发生变化”。运营机构，本金或原始资本可能会受到影响。” 本金损失”。
宣传推广材料不规范、基金管理人调查不够审慎等问题也需要银行重视。 4月28日，晋商银行被责令整改。 据了解，晋商银行未对基金管理人九泰基金进行充分的审慎调查和风险评估； 合规风控人员未对基金宣传资料出具合规审查意见，宣传资料使用不规范。 .
资管公会数据显示，2023年一季度公募基金销存前8名机构中，商业银行占据6席。 在业内人士看来，作为代销基金的重要渠道，银行代销基金必须“苦干”。
中国光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，该行要严格落实精细化资金代销业务监管要求，加快补齐内控体系短板，配备专业、高- 优质的销售人员，完善的风险控制体系，确保投资者的适当性。 管理要求。
关于代销基金的考核激励问题，监管导向也很明确。 根据《公募证券投资基金销售机构监督管理办法》，基金销售机构应当加大对股票型基金产品持续销售、定期定额投资等业务的激励安排，不得利用基金销售以收益为主要考核指标，不得实施短期激励，认购期资金不得实施专项考核激励。
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