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2023年前三季度，寿险公司负债端和资产端表现两极分化：一方面，负债端受“投机、停保”等因素影响，新保费爆发式增长。销售量”; 另一方面，资产端爆发式增长，受股市持续低迷表现影响，股市集体承压，净利润普遍缩水。
负债端的“繁荣”并不能掩盖资产端的“低迷”，也无法扭转各路资本因盈利大幅下滑而对保险业兴趣减弱的趋势。 业内人士不禁感叹2023年的寿险行业将“白干”。
从人身保险公司披露的偿付能力报告来看，2023年前三季度，76家寿险公司保险业务收入跑赢行业整体，同比增长9.89%。 与此同时，35家寿险公司仍遭受损失，总损失超过200亿元。 寿险公司的“马太效应”也越来越明显。 除4家寿险公司净利润超过100亿元外，净利润超过10亿元的公司仅有8家，净利润低于10亿元的保险公司有28家。 其中，净利润不超过1亿元的企业有13家。
资产侧和负债侧区分明显。
保费收入增长强劲； 35家保险公司总损失超200亿
从保险业务收入来看，2023年前三季度寿险负债端将继续恢复。国家金融监管总局披露的数据显示，前三季度人身险业务实现原保费增长收入3.21万亿元，保费收入同比增长12.04%。
据“惠保天下”统计，共有76家寿险公司披露2023年第三季度保险业务收入，保险业务总收入.4亿元，同比增长9.89%。
从体量来看，76家寿险公司中，中国人寿、平安人寿、太保人寿、泰康人寿、新华保险、太平人寿、中邮人寿7家保险公司的保险业务收入突破千亿元，分别达到5787.99元。 亿元、3862.52亿元、2047.48亿元、1612.95亿元、1429.11亿元、1375.63亿元、1043.56亿元。
共有13家保险公司保险业务收入增速下滑，其中建信人寿、工银安盛、农银人寿、联合人寿、安联人寿等9家保险公司增速下滑超过10%。
在保险业务收入普遍快速增长的同时，受宏观经济和投资市场下行因素影响，2023年前三季度人身保险行业整体利润水平出现明显下滑。从76家寿险公司来看披露数据显示，2023年前三季度净利润合计1220.54亿元。 其中，40家保险公司实现盈利，35家保险公司亏损（信泰人寿偿付能力报告未披露净利润数据）。
从同期净利润来看，76家寿险公司2023年净利润合计同比小幅下降2.16%。 不过，如果仔细观察各家公司的业绩，你会发现，没有平安人寿、太平洋人寿、中国人寿、太平人寿、新华保险等“龙头保险公司”的支持，泰康人寿保险和泰康人寿等寿险公司的净利润表现将更加惨淡。
其中，净利润超过100亿元的保险公司有平安人寿、中国太平洋保险、中国人寿、太平人寿。 前三季度实现利润分别为630.25亿元、184.12亿元、154.79亿元、107.03亿元。
值得注意的是，中国人寿的利润实际上比去年同期减少了191.31亿元，而平安人寿则超过了其他76家保险公司的净利润总和。 剔除净利润超过100亿元的寿险公司，净利润超过10亿元的公司仅有8家，净利润在1亿元以下的公司有47家。
与此同时，35家寿险公司仍处于亏损状态，2023年前三季度净利润亏损超过200亿元，亏损过亿元的公司有25家。 其中，中邮人寿以亏损103.75亿元排名第一，2022年同期亏损26.43亿元； 其次是渤海人寿，以亏损27.87亿元排名第二，2022年同期亏损8.87亿元； 建信人寿以2022年同期亏损8.87亿元排名第一； 以19.77亿元排名第三，2021年同期亏损5.3亿元。
虽然76家寿险公司负债端表现可圈可点，但其中过半利润不足亿元、净利润大幅下滑，反映出寿险行业的困境。 资产负债错配问题依然困扰着行业发展。
投资承压，利润普遍下滑
60%的保险公司投资收益率下降，40%的保险公司净资产收益率为负。
人身保险公司负债旺盛但净利润普遍较差的原因是资本市场波动导致保险公司投资收益低迷。
据《惠保天下》统计，共有76家人身险公司披露了2023年前三季度的投资成绩单。从投资回报率来看，75家人身险公司投资回报率为正，而只有1家保险公司的投资收益率为负，76家寿险公司的平均投资收益率为2.6%。
具体来看，76家保险公司中，只有29家保险公司的投资收益率持平或略有上升。 与此同时，47家保险公司的投资回报率出现下降。 投资收益率同比下降的保险公司数量占比接近60.53%。
只有渤海人寿的投资收益率为负。 2022年前三季度，其投资回报率为1.31%，今年则降至-1.45%。 从负债端来看，其业绩也乏善可陈。 在行业整体高增长的前三季度，保险业务收入同比下降。 。
衡量保险公司“盈利能力”的重要指标股本回报率（ROE）此次因净利润表现普遍不佳而不容乐观。
从股东的角度来看，ROE是公司净利润与股东权益的比率，反映公司对股东投资的回报率。 较高的股本回报率通常被视为企业经营良好且盈利的标志。
76家寿险公司中，41家公司净资产收益率为正，33家公司净资产收益率为负（信泰人寿、瑞华健康未披露相关数据）。 其中，净资产收益率大于10%的公司仅有13家，净资产收益率低于5%的公司有57家。 这也意味着相当比例的保险公司股东仍然未能从保险公司中受益。 一旦亏损、净资产收益率低的局面长期无法扭转，意味着资本进入人身保险行业的意愿将进一步受到压制。
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