财经新闻网消息：
记者陈晶晶广州报道
从穿梭于大街小巷的快递员、外卖员，到早出晚归的餐饮业老板，我国约3亿农村人口通过就业、就学等方式转移到城镇，成为新公民。
3亿新公民为我国城镇化快速发展做出了重大贡献，但他们本身也面临着就业创业、租房购房、子女教育、医疗养老等多方面的现实需求。 面对这一特定人群巨大的金融服务和保障需求，保险机构能做什么？
《华商报》记者注意到，自去年4月原银保监会、央行联合下发《关于加强新公民金融服务的通知》以来，鼓励引导银行保险机构加强新公民金融服务产品和服务创新，各地银保监局正在逐步细化和落实新公民金融服务部署。 例如，近日，贵州、湖南、新疆等地银保监局发文明确新公民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等领域的金融需求，提高新公民金融服务的可用性和便利性。 。
保险业作为金融业的重要组成部分，致力于为新公民提供全方位的金融服务。 近期，不少保险公司创新推出新的保险保障产品。
7月5日，平安产险与美团联合推出针对市民和商户的全新综合保险“美团商险”。 据介绍，这是一款专注于新公民创业场景尤其是小微企业场景的综合保障保险。 同时可提供店铺财产保障、人身意外保障、第三方责任险等服务。 7月8日，渤海人寿针对新公民推出“和谐e家”家庭综合意外险产品计划和“和合e家”百万无忧团体医疗保险产品。 6月，安诚保险还针对新公民推出并推出了“安e诊”和“安信门诊”两种门诊保险。
防护仍存在差距
《2022年新公民金融服务白皮书》（以下简称《白皮书》）显示，近一半的新公民没有购买商业保险。 不购买商业保险的主要原因包括缺乏筛选和理解条款的能力； 担心索赔和服务； 缺乏商业保险意识； 没有适合特殊群体的产品等
同时，作为新公民的重要群体之一，快递员每天都面临着一些潜在的风险，比如分拣快递包裹过程中的划伤、受伤，以及投递过程中可能发生的交通事故等。
近日，记者就“是否投保意外险、工伤险”的问题采访了多位快递员。 多位直营快递公司的快递员表示，公司为他们投保了工伤保险和意外伤害保险。 同时还为其购买了雇主责任保险，保障快递员因各种事故或职业病导致的死亡、伤残、意外医疗费用、康复费用等。
李涛（化名）是广州市番禺区一家网点的快递员。 每年年中或年底，网点的快件就会堆积如山。 由于寄送的快件数量较多，部分包裹过重，因此车辆追尾事故时有发生。 去年12月，李涛在送包裹途中遭遇交通事故，导致右脚骨折，在医院治疗了半个多月才出院。 “工作中发生的意外，可以通过我们公司购买的商业意外保险产品进行报销。出院后，我很快上传了相关信息，理赔和住院补贴很快就到了。” 李涛说道。
广州海珠区一家实行加盟制的快递网点的崔先生告诉记者，该网点并没有为他购买工伤保险和商业保险。 一旦发生工伤和基本医疗费用，就无法享受保障。
“现在大部分快递公司的网点主要采用加盟模式，而在加盟网点工作的快递员，特别是一些灵活用工的快递员，自身权益很难得到保障。” 崔先生说道。 一些快递员还告诉记者，他们不知道快递公司是否为他们购买了商业保险，也不知道他们有哪些保险保障。
作为新公民群体的另一主力，快递员在路上骑行几乎是争分夺秒。 有时候，当你遇到盲点时，你会无法避免。 因此，送货员在骑行时不小心跌倒或撞伤的情况并不少见。 近年来，各地不断发生送餐员因闯红灯、违章汇道而死亡的交通事故。 据悉，虽然送餐平台会为送餐人员投保一些意外险或雇主责任险，但保障力度仍然不够，且容易产生纠纷。
记者梳理中国裁判文书网披露的诉讼案件发现，配送员的保险合同纠纷主要包括配送骑手自身人身伤害保险纠纷、配送过程中第三者人身或财产损失保险纠纷、以及送货员雇主购买责任保险。 保险合同纠纷等
不少业内人士表示，新公民群体的保障仍存在不足，无论是保险范围、保障内容还是保障金额。
渤海人寿相关负责人也认为，目前部分新公民群体的服务需求尚未得到满足。 在保险保障方面，存在“面临生命风险多、保险意识普遍缺乏”、“医疗资源充足、医保问题多”等问题。
积极细分创新产品
新公民群体如何才能无忧无虑地奋斗，更安心地留在城市？
今年4月，北京银保监局、天津银保监局、河北银保监局联合下发《关于加强新公民金融服务支持京津协同发展的通知》 《河北地区》提出，总部位于京津冀地区的法人银行保险机构应建立京津冀新公民金融服务统一协调机制，探索出台差异化信贷支持政策或优惠保险费率。 5月底，广西银保监局发文鼓励新公民较为集中的行业创新保险产品，对职业风险较为突出的新公民群体提供雇主责任险和意外伤害保险，比如建筑工人、快递骑手、网约车司机。 保障、推广新公民长期护理保险，扩大保险覆盖面。
值得一提的是，各保险机构积极行动，为新公民设计更加灵活、专属的产品。
7月5日，聚焦新公民创业场景，推出新公民综合保险“美团商险”。 据悉，商家购买保险后，无论是因火灾、爆炸、水管爆裂、暴雨洪水等自然灾害造成店内财产损失，还是自身意外跌落烧伤，员工、或店铺经营过程中发生意外事故，造成顾客及其他第三方人身、财产损失的，可申请赔偿。
对于“美团商险”的设计初衷和要解决的痛点，平安产险告诉记者，在产品推出前，平安产险和美团对小微商户进行了多次调研，尤其是餐饮类个体工商户。 一轮调研发现，商户担心的风险主要集中在员工安全、门店财产和顾客安全三个方面。 因此，围绕这三大核心风险，将保障责任设计包装成一揽子保险解决方案，为小微企业提供全方位保障。
新市民中，不乏带着孩子搬到这里的老人。 因此，满足老年人需求、提高老年人幸福感也成为完善保险保障体系的重要内容。
渤海人寿针对“感动老人”推出“和谐e家”万元无忧团体医疗保险产品。 保障责任涵盖一般医疗保险、重大疾病医疗保险、质子重离子医疗保险等。仅限于医保目录范围。
据渤海人寿相关负责人介绍，该保险产品除了提供医疗保险外，还针对身体八个部位的严重恶性肿瘤提供全流程的医疗管理服务。 对于广大奔波在外的京津冀地区新市民来说，这项保险服务解决了自己及随迁老人去好医院难的问题，有效满足了需求新公民的医疗服务。
据采访，多家保险公司针对新公民推出了多种形式的专属产品。
例如，针对快递员、网约车司机、配送员等灵活就业群体，中国人寿推出了“中国人寿新业态集团意外伤害保险”和“中国人寿新业态集团意外伤害保险”。意外事故费用补偿医疗保险（A型）“等等。 针对新公民的租房需求，人保财险推出了“家租宝”家居财产保险。 针对家政、家电维修等灵活用工群体，“也许险”、“家政安全责任险”、“家电售后维修责任险”等产品也相继推出。
“总体来看，今年以来，保险公司在设计新公民健康保险时，充分考虑了产品的长期可持续性。在定价方面，结合不同人群的工作属性，保险费也按订单或按天计费，大大降低了保费门槛。 某财险公司产品部人士表示。
全新服务体验
除了满足保险保障需求外，不断升级服务、提高保险服务质量，也是做好新公民金融工作的重要内容。
《白皮书》显示，80%的新公民在选择保险金融平台时首先考虑“省心”因素，如续保方便、自动扣费、产品条款简单易懂、简单快捷等保险申请和续保流程等。 其次，“省钱”、“省时间”、“口碑”等考虑因素分别占64%、54%、52%。
据悉，在承保方面，目前绝大多数保险公司充分整合各种资源，实现现有保险承保计划的优化升级，配置专属承保优惠政策，使用轻量级下单工具，使用二维码和共享以链接的形式，实现投保全流程在线化，简化投保流程。
在理赔服务方面，保险公司也在努力为新公民提供全智能理赔。 利用智能上传、智能审核、智能理赔等，带来“速度快、流程简单、无材料”的全新技术和新体验。 与此同时，一些大型保险公司正在积极探索“全国通用理赔”服务。 新公民客户在任何地方发生险情时，可以直接通过电话、网络或全国任何一家公司的柜台申请理赔，无需返回原籍地或投保地。 。
不仅如此，结合各地实际情况，多家保险公司通过分支机构在多个地区设立新公民保险服务中心或服务站，为新公民提供一揽子综合保险金融服务。
保险公司内部人士介绍，新公民保险服务中心或服务站通常配备经验丰富、技术精湛的工作骨干作为服务专员，为新公民提供理财咨询。 同时，强化理赔服务，成立新公民专门理赔小组，设立专门理赔岗，专职处理新公民理赔案件。 例如针对不同年龄段，差异化实施理赔策略、简化理赔程序、免费法律咨询、免费伤残鉴定等服务。
此外，一些保险公司还在其线上平台设立了“新公民服务专区”快速入口，方便新公民快速找到所需服务，提供一站式服务指导，尽力省钱。新公民的忧虑和时间。
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