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尽管我国早已禁止信用贷款非法流入股市、楼市，但仍有部分机构打着中介幌子，涉嫌非法经营信用贷款审批。 “中材鼎通”就是一个例子。 其业务人员表示，“办理的人太多”，“规避风险是合法的”。 真相真的是这样吗？
“能够规避风险”
近日，华商报记者接到一位自称是兴业银行信用贷款推广员的电话。 “我们的信用贷款年利率是3.5%，期限三年，您考虑一下吗？” 在简单询问了记者公积金和工资、债务情况和工作性质后，对方表示：“如果你没有债务，我们可以给你200万（万元）左右。” 对方还表示：“信用贷款不需要任何抵押品。”
当记者询问“我可以用信用贷款还房贷吗？”时，对方表示：“严格来说，你的资金不能流向其他地方，但如果你来找我们，我们可以帮你规避风险。我们只需要1服务费。”
在询问记者需要多少钱后，对方表示该公司属于一家名为“中财鼎通”的第三方。 当记者明确表示要用这笔钱还房贷时，对方仍然积极邀请线下合作，“如果快的话，一天就可以搞定。”
对于兴业银行是否与“中金鼎通”有业务合作的问题，记者向兴业银行发出采访信。 不过，截至发稿，兴业银行尚未回应。
“中财鼎通”全称是北京中财鼎通信息咨询服务有限公司，企查查显示，该公司成立日期为2024年3月18日，经营范围为“信息咨询服务（不含许可信息咨询服务）；咨询服务”。和规划服务；社会经济咨询服务；健康咨询服务（不包括法律规定的法律事务、环境咨询服务）；咨询、技术交流、技术推广服务；市场调研（不含涉外调查）；广告设计、广告发布；
生意“非常忙”
4月中旬，记者来到位于北京市朝阳区的尚都SOHO写字楼，走进中彩鼎通的办公区域。 几十平米的办公室里人头攒动，业务员打电话的声音不断传来。 “你好！” “你好！” “你在北京还是外地工作？” “您考虑一下某家银行的信用贷款吗？”
导视牌上没有显示“中彩鼎通”的名字。
一位自称姓郭的“产品经理”接待了记者。 为了让记者相信自己的业务能力，郭经理表示，某国有银行的副行长、大堂经理，甚至一些公职人员都曾与该公司办理过业务。
对于贷款利息能低到多低的问题，郭经理表示：“好的情况下可以低到0.3，但一般情况下也就几个0.30、0.40。”
郭经理举例说，曾有一位公职人员向他申请了190万元的贷款。 “他告诉我，这只是炒股，我说这跟我没关系，你就别告诉我了，告诉我没关系，等我回去贷款完成了，我就不会了。”不打扰你。”
郭经理见记者没有进一步合作的意思，反而劝说记者用自己的房子做抵押。 其表示，如果贷款人通过外部注册公司发放经营性贷款，并抵押房产，年利率可以为3%，期限为10年。 “我自己的房产就抵押在那里，抵押了370万（元），我想什么时候还就什么时候还……”
当记者询问贷款是哪家银行时，该经理表示：“只有你签了合同，交了定金，才会告诉你真正的答案，这是潜规则，之后他们会告诉你去哪家银行。”你付押金。” 银行就这么做。 押金‘随便’，500元、1000元、2000元都没关系。”
郭经理还说：“我们公司不是贪图便宜的，贷款审批我们是收费的，不管你用不用（钱）……钱审批完了我们就收费，你用不用与我们没有关系。”不管是不是，都没有必要找借口，借口我们不听。”
“中彩鼎通”的经营是否违法？ 似乎很难证明其工作人员的说法是正确的。
当记者提出用这笔钱还房贷时，郭经理说道：“你就是想便宜，银行不会让你贪！银行不支持你这样做，我可以做到。”对于你来说，但是你需要花钱吗？你可以用贷款来偿还抵押贷款吗？你可以考虑购买股票和购买基金吗？这些问题对冲（风险）是要花钱的，不是吗？
在讨论贷款申请时，郭经理多次建议记者透露更多个人信息，并表示合作一定要真诚。 “你是谁，与我无关。我们没有违反任何法律。”
一位商家促销员也表示：“和你情况一样的人很多，他们都想还房贷或者买股票理财。一般来说这是违法的，但通过离开来避免也是合理合法的。”别担心，我们的客户不只是一两个，我们还有来自全国各地的客户。”
“我们一天要介绍100多个客户，我们做的是口碑，而且都是回头客。” 上述业务发起人说道。
“中财鼎通”办公区外。
迫切需要加强监管
北京金六律师事务所主任、联合创始人王玉辰律师告诉华商报记者，“中财鼎通”的业务范围不直接涉及金融业务，特别是金融信用中介业务。 金融信用中介业务通常需要特定的金融牌照或资质，如银行、信托公司、小额贷款公司等，这些机构需要接受金融监管机构的监管，必须遵守相关法律法规。 因此，如果公司没有取得相关金融牌照或资质，就无法开展金融信用中介业务。
但在实际操作中，一些不具备相关金融牌照或资质的企业会与拥有金融牌照或资质的机构合作，为客户提供金融信用中介服务。 当客户签订相关合同时，可能是与另一家公司签订的。
此外，记者了解到，住房贷款和商业贷款的期限相对较长，而商业贷款的贷款周期较短。 虽然有中介承诺未来会与银行续签合同，但仍存在一定的不确定性。 商贷签订的贷款协议都会注明借款人必须保证相关信息真实，否则将承担法律后果。 如果经营贷款银行发现借款人提交的信息不实，银行可能会要求借款人提前偿还所有贷款，借款人将非常被动。
王雨辰表示，对于购房者来说，一旦被发现提交虚假材料，将面临暂停贷款或提前全额偿还贷款的风险，个人信用将受到严重影响。 同时，一旦贷款被暂停，如果不能及时偿还银行贷款，抵押财产将面临被拍卖的风险。
“中财鼎通”所称“我们没有违反任何法律”的说法属实吗？
王玉辰表示，银行贷款用途明确，必须按用途使用，不能挪作他用。 明确禁止消费贷款、信用贷款、经营贷款等贷款流入房地产市场。 对于一些经营信用贷款替代住房贷款的中介机构或银行机构来说，一旦被发现也将面临被处罚的风险。
国家金融监督管理总局上海监管局2023年12月发布的公告显示，不法贷款中介冒充银行，谎称拥有内部渠道和专业手段，可以降低贷款条件、增加贷款金额或加快放贷速度。 以按揭、无担保、低息、免费等旗号诱导借款人申请贷款，然后通过伪造贷款材料、捆绑销售、收取高额费用等方式非法扩张业务，危害极大。
北京大学普惠金融与法律监管研究基地联合课题组2024年2月发布的研究结果显示，信用中介行业目前缺乏必要的监管。 各地信用中介虽然在一定程度上可以帮助借款人更快地获得贷款产品和服务，但往往欺骗借款人，使贷款程序不透明，利用客户缺乏资质或信用缺陷收取高额费用，甚至伪造虚假贷款。声明。 利用虚假合同和法律文件实施贷款欺诈和其他违规行为。
上述工作组建议，国家金融监督管理局为直属监管部门，地方金融监督管理局为地方监管部门。 对地方信用中介机构要加强监管，做到部门明确、职责明确、政令畅通。 （马文波）
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