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3月28日，国家金融监管总局发布《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》（以下简称《通知》）。 在“五大条”普惠金融总体要求下，《通知》统筹小微、涉农等金融服务要求。
说起普惠金融，我们并不陌生。 甚至可以说，每个人都或多或少地享受到了普惠金融带来的便利和好处。 近十几年来，从政府提出“普惠金融”并推出多项自上而下的政策引导金融资源优化配置，到市场主体自发发展金融科技驱动的数字普惠，金融服务的覆盖范围不断扩大金融服务可及性有效提升，金融服务成本不断降低，普惠金融发展取得积极成效，助力中国创造了举世瞩目的“减贫奇迹”和发展奇迹全世界的关注。
那么，在此基础上，《通知》又释放出哪些新信号呢？
首先，普惠信贷将更加注重合理性和高质量。 这份《通知》提出，“力争实现普惠性小微企业贷款增速不低于各项贷款增速的目标”、“大型商业银行、股份制银行要力争实现全年监管目标” ”。 与此前的“两个增加”等表述可以看出，授信要求已从注重“增量”转向“合理展期”。 特别是对于改革和化解风险任务重的领域，他们还表示要“实行差异化安排”，并强调“合理确定信贷投放节奏”。 无独有偶，中国人民银行近期多次表示，要更加注重存量与增量的关系，引导金融机构稳健投放信贷。 可见，下一步普惠信贷投放将重点关注结构优化、数量、质量、效率。 具体来说，重点增加首贷和续贷，积极发展小额信用贷款产品，突出支持小微企业技术创新、专业化、绿色低碳发展。
其次，第三方合作面临进一步优化。 在价格方面，本通知强调要稳定信贷价格。 除了需要银行业金融机构合理确定普惠性小微企业贷款和涉农贷款利率外，特别强调“规范与第三方的合作”，要求认真评估合作的必要性，服务贡献和收费合理性，并明确“必要时终止合作”。 此前，为了降低综合融资服务成本，金融管理部门多次提到要规范和降低贷款、发债等中介费用。 这也意味着，未来监管部门将督促金融机构进一步规范和优化与第三方机构的合作。 三是“信用+”服务将成为新焦点。 发展普惠金融，关键是要实现业务可持续、风险可控。 此次《通知》提出，构建“信贷+”服务模式，围绕小微企业需求，提供结算、财务咨询、汇率对冲等综合服务。 这意味着银行将由单纯的“资金提供者”向服务小微企业的“综合服务提供者”转变。 随着近年来行业竞争压力加大，依靠“价格战”争夺客户显然难以长期维持。 当前，随着行业整体净息差收窄，银行必须探索以更好、更全、更精准的服务来吸引和留住客户。 这不仅是客户的实际需求，也是银行提高竞争力的需要。
从“有没有”到“好不好”，普惠金融正在走向更深层次、更务实的地方。 我们期待更多机构以更高质量、更可持续的方式做好这项工作，实现普惠金融高质量发展，同时以此为抓手，推动经济高质量发展。
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