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随着我国高净值人群不断增长，家族信托面临新的发展机遇。 目前，家族信托不仅是财富管理的一大重点，也成为国内顶级私人银行的标配。
去年年底，中国建设银行宣布家族信托管理规模突破1000亿元。 这也标志着建行私人银行家族信托业务经过十年发展，迈出了新的里程碑。 近日，21世纪经济报道记者对中国建设银行私人银行部总经理刘建中进行了专访，详细了解该行家族信托业务的特点和发展目标。
刘建中表示，十年来，建行不断完善家族财富服务体系。 从家族信托管理的资产类型来看，实现了保单、股权、股票、房产等多种资产的综合管理； 在投资管理方面，建立了现金管理、固定收益、股权、另类等多种策略。 建行丰富的产品上架来自集团母公司、子公司、优质第三方机构等多个管理者。
此外，“稳健”也是建信家族信托的一大“标签”。 从合作机构的管控，到稳健多元化的资产配置，再到严格的制度措施、规范的业务流程、数字化的全流程管理、高标准的内控合规，建行始终以“稳”为第一要务，为其客户提供服务。 长期财富管理为您提供保障。
十年发展，千亿规模
《21世纪》：建行自2013年推出家族信托至今已有十年了，您能否介绍一下这十年来的业务发展情况？
刘建中：十年前，家族信托还没有引入中国。 它们主要流行于西方国家，是一种经过一百年考验的财富管理工具。 随着我们的国家越来越富强，人们的钱包也越来越大。 国内高净值人群对财富保护和传承的需求也日益增长。 家族信托在财富传承、风险隔离、子女教育、慈善等方面具有巨大优势，强大的功能满足了客户的需求。
基于对客户需求的敏锐洞察，建行及子公司建信信托潜心研究、持续改进，推出了基于中国法律体系的家族信托服务。 建行担任家族信托顾问，建信信托担任受托人，充分发挥建行集团的作用。 牌照和资源优势为客户财富的长期稳定管理、保护和传承提供了新的解决方案。
十年来，为了更好地服务社会财富安全、稳定、有效传承的需要，服务企业家建树家风、提升财富的需要，服务人民群众追求美好生活的需要。美好生活，建行不断完善家庭财富服务体系，持续引领行业创新发展。
从家族信托管理的资产类型来看，从最初的现金资产管理，到现在的保单、股权、股票、房产等多种资产的综合管理； 在受益人安排方面，从最初的单一、国内受益人，到现在设计多个、多代、不同国籍的受益人，实现多个受益人的跨代甚至可持续传承。 福利模型还可以支持单一受益人、连续受益人、类型受益人、比例受益人以及组合类型的福利。 其他的; 在信托结构设计方面，从最初简单的标准化结构，到现在可根据不同需求定制的复杂分配条款、客户对家族传统构建和传承的各种愿景、对子孙后代的希望和约束等。可以通过家族信托实现； 在投资管理方面，我们目前建立了现金管理、固定收益、股权、另类等多种策略。 丰富产品货架，还可实现指令投资、全委托投资等多种投资模式。 凭借卓越的风险管理能力，建信家族信托从未出现过产品爆款、违约、延期兑付等各类信用风险，提供了强有力的保障，以确保管理资产的安全稳定； 在数字化运营方面，建行在行业内率先自主研发推出家族信托系统，实现了家族信托业务全流程的安全、高效、合规的系统管控和专业、便捷、智能的客户服务体验。
《21世纪》：您能介绍一下您的业务类型吗？
刘建中：建行根据不同用户场景，不断丰富家族信托服务类型，先后推出家庭成员关怀型、幼儿保障型、财富代际传承型、婚姻风险防范型、财产隔离型等常规类型保护型、家庭慈善型。 、外派型、政策型、股票型、股权型家族信托等十大典型类型的家族信托服务解决方案，充分满足客户“人、家庭、企业、社会”的多维度需求。
《21世纪》：建信家族信托规模已突破千亿元，占据市场领先地位。 您能否介绍一下这1000亿元的构成？
刘建中：市场上各个金融机构对家族信托规模的统计可能略有不同。 仅建行现金家族信托的管理规模就超过1000亿元，不包括保单等其他资产类型。
建行自2013年首次推出家族信托顾问业务以来，就设定了严格的标准和较高的业务门槛，要求家族信托成立后的首笔资本不少于1000万元。 当时，市场上部分机构的业务门槛仅为500万元甚至300万元，或者通过现金+保单的方式达到1000万元门槛。 2018年，监管部门发布“37号文件”，首次对家族信托进行明确界定，规定家族信托规模不得低于1000万元。 建行业务刚推出时就符合监管要求，所以当时对我们的业务影响不大。
基于多年家族信托专业能力积累，建行不断丰富家族财富服务体系，向上延伸至服务顶级客户的家族办公室，依托集团资源打造开放式综合服务平台，持续完善家族财富服务体系。 “人、家庭、企业、社会”四大支柱。 服务企业家财富结构、家风建设、商业运营、慈善事业等需求的一体化服务体系； 落实人性化、普惠性的要求，将保险信托顾问业务延伸至服务普通个人客户，通过线上标准化+线下个性化，满足更多客户的综合财富管理需求，业务规模已突破百亿。
从客户到管理层的全链条数字化管理
《21世纪》：建信家族信托一向以“稳健”着称。 您能具体谈谈你们是如何控制风险、为客户提供业务保障的吗？
刘建中：“稳健”是建行集团最核心的企业文化。 建信家族信托高度重视风险防控。 从合作机构的管控，到稳健多元化的资产配置，再到严格的制度措施、规范的业务流程、数字化的全流程管理、高标准的内控合规，建行始终把“稳”作为第一要务，为其客户提供服务。 长期财富管理为您提供保障。 这里我列举几个方面。
一是对合作信托公司的控制权。 目前，国内家族信托通常由信托公司作为受托人，银行作为顾问。 受托人的选择非常重要。 您一定要选择一家审慎、稳定的信托公司。 一方面，信托公司的股东背景、资金实力、品牌美誉度、经营状况、家族信托的资源投入等都会影响家族信托的稳定性，直接关系到家族信托功能的发挥对数十年管理和运营的信任。 能否顺利实现。 另一方面是银行与信托公司的合作模式，包括银行与信托公司之间的关系、对信托公司的控制能力以及信托公司之间的信息传递与互动。 这些很关键但很容易被忽视。 忽略的点。
从客户和长远利益的角度出发，建行选择了集团子公司建信信托作为合作伙伴。 一方面，建信信托作为行业领先的信托公司，实力突出，继承了建行集团一贯稳健的作风和卓越的风险控制能力； 另一方面，作为母子公司合作伙伴，可以实现更加一致的“以客户为中心”的价值理念，更加统一的风险、内控、合规标准，更加严格的全流程业务管理，更加顺畅的沟通，协作和内部协调。更重要的是，银行端和信托端的家族信托系统已经完全打通，所有业务信息和数据交互都可以通过系统加密传输，一方面，这是重要的信息基础为客户实现百年传承，一方面也为客户个人信息的保护提供关键支撑。
二是控制家族信托资产配置。 《资管新规》打破刚性兑付规则后，金融机构对产品风险的控制能力变得越来越重要。 家族信托的目标通常是财富保障和长期传承，因此资产配置需要更加注重风险管理。 依托集团强大的专业能力和产品资源，建行为客户提供从宏观经济政策分析解读、大品类资产配置策略指导、丰富多样的产品货架资源、到特定领域底层资产的穿透式管理。产品，然后是投资。 事后审核、动态管理的全流程资产配置管理，结合客户生命周期、财富目标和风险承受能力，为客户提供个性化的家族信托资产配置建议。 由于建行集团全流程的资产配置管理以及对具体产品风险控制的高标准、严要求，截至目前，家族信托配置的资产未发生信用违约事件。
第三，控制整个业务流程。 建行对家族信托业务实行全流程精细化管理和高标准要求。 我们有非常严格的管理方法和操作流程，并根据监管要求、客户体验和业务发展不断修改和完善。 我们实现了从客户到管理层的全链条高水平数字化管理，自主研发的家族信托系统还在以每年300多次功能迭代的速度不断优化和更新。 客户可以通过手机银行在线完成业务申报和管理查询，十分便捷。 基于多年的服务经验，我们将不同客户的多样化需求提炼成一些标准化模板供客户选择。 这样，我们就能在流程上做到标准化、便捷化，同时服务内容也能满足大多数客户的个性。 需要。 后端业务管理也依托数字化能力实现流程流水线管理和更加严密的风险防控，并在业务各个环节采用信息脱敏的方式，尽最大努力保护客户隐私。
《21世纪》：您如何看待建信家族信托未来的发展？
刘建中：中国建设银行始终把“以人为本”作为衡量金融价值的核心，以人民对美好生活的向往为目标，坚持稳健合规经营，履行大银行责任。 这也是建信家族信托“信任、代代相传”的发展理念。 我们与客户共同融合、共同成长，帮助客户实现个人、家庭、企业、社会责任等全方位需求和财富管理目标，帮助“创一代”企业家实现财富传承和业务顺利交接、转型升级，减少财富在传承过程中社会效用的损失，用金融倡导家族企业的积极价值观。
未来，建信家族信托将继续发挥集团优势，持续提升核心专业能力，提升综合化、个性化、数字化服务水平，为客户提供更加专业、贴心、满意的服务。 同时，建行积极履行社会责任。 我们全力支持家族客户参与国家建设、服务国家战略，利用私募产品精准投资国家重点建设项目、“专精特长”、ESG等领域。 我们专注于满足客户回馈社会、促进共同富裕等公益需求。 我们整合建行集团和社会力量，搭建家庭客户参与公益慈善的平台，组织开展扶贫、乡村振兴、医疗救助、青少年发展等数百场公益活动。 。 未来，建设银行将继续发挥作用，不断增强服务实体经济、回馈社会的能力，助力实现共同富裕的目标。
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