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8月31日，中国人民银行、国家金融监管总局联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量住房贷款利率有关问题的通知》。
中国人民银行国家金融监管总局关于调整优化差别化住房信贷政策的通知
中国人民银行上海总部，各省、自治区、直辖市、计划单列市分行； 国家金融监督管理总局各监管局； 各国有商业银行、邮政储蓄银行，各股份制商业银行：
为贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，适应住房供求关系发生重大变化的新形势我国房地产市场，更好地满足刚性和改善性住房需求，促进房地产市场繁荣。 稳步健康发展，中国人民银行、国家金融监督管理总局决定调整优化差别化住房信贷政策。 现将有关事项通知如下：
1.贷款购买商品房的家庭，第一套商业性个人住房贷款最低首付比例统一不低于20%，第二套商业性个人住房贷款最低首付比例统一不低于20%。低于30%。
二、首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按照现行规定执行，第二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按照现行规定执行。住房调整不低于相应期限贷款市场报价利率加20个基点。
三、中国人民银行、国家金融监管局按照因城施策的原则，指导省级市场利率定价自律机制，自主确定价格辖内各城市根据辖内各城市房地产市场情况和当地政府的监管要求，制定相应的政策。 第一、二套房商业性个人住房贷款最低首付比例和利率下限。
四、银行业金融机构应按照省级市场利率定价自律机制确定的最低首付比例和利率下限，合理确定每笔贷款的具体首付比例和利率，结合机构经营状况、客户风险状况等因素水平。
中国人民银行国家金融监督管理总局关于降低存量首套房贷款利率有关事项的通知
中国人民银行上海总部，各省、自治区、直辖市、计划单列市分行； 国家金融监督管理总局各监管局； 各国有商业银行、邮政储蓄银行，各股份制商业银行：
为贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，引导商业个人住房贷款双方调整优化资产负债结构。为有序推进，规范住房信贷市场秩序，现将存量居民商业性个人住房贷款利率有关事项通知如下：
1、存量首套商业性个人住房贷款是指2023年8月31日前金融机构已发放且已签订合同但尚未发放的首套商业性个人住房贷款，或者借款人实际住房情况符合条件的首套商业性个人住房贷款。借款人所在地的要求。 商业性个人住房贷款其他现有住房在全市首创住房标准。
2、自2023年9月25日起，已有首套商业个人住房贷款的借款人可向放贷金融机构提出申请，金融机构将发放新贷款替代现有首套商业个人住房贷款。 新增贷款利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但贷款市场报价利率（LPR）加分不得低于首套房商业性个人住房下限贷款利率政策以原贷款发放城市为准。 。 新发放的贷款只能用于偿还首套存量住房商业性个人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。
3.自2023年9月25日起，已有首套房商业性个人住房贷款的借款人也可向贷款金融机构申请协商变更合同约定利率水平。 变更后的贷款合同利率水平应符合本通知第二条的规定。
四、金融机构应严格执行相关监管要求，对借款人经营贷款、个人消费贷款等贷款申请进行穿透式、实质性审查，并明确风险提示。 协助借款人非法将现有商业性个人住房贷款置换为经营性贷款、个人消费贷款的中介机构不得配合，对有上述行为的内部人员将严肃处理。
五、各金融机构要抓紧制定具体操作细则，抓好组织实施，提高服务水平，及时响应借款人申请，尽可能采取便民措施，降低借款人操作成本，确保相关要求本通知执行。
六、人民银行各分支机构、国家金融监管总局应立即将本通知转发辖内地方法人金融机构，督促落实，切实维护市场秩序。
本通知自2023年9月25日起施行。此前相关规定与本通知不一致的，以本通知为准。
人民银行、国家金融监督管理局有关负责人讨论住房信贷政策调整优化有关问题
有记者问
问：差别化住房信贷政策调整优化的背景是什么？
答：7月24日中央政治局会议明确，适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，及时调整优化房地产政策用好因城施策的政策工具箱。 7月31日，国务院常务会议提出，根据不同需求、不同城市，出台有利于房地产市场平稳健康发展的政策措施，研究建设新开发区房地产业模式应加快推进。 为贯彻落实党中央、国务院决策部署，中国人民银行、国家金融监管总局下发通知，调整优化现行差别化住房信贷政策，支持地方城市落实政策用好政策工具箱，引导个人住房贷款实际首付比例和利率下行，更好满足刚性和改善性住房需求。
问：本次差别化住房信贷政策调整优化的重点是什么？
答：一是统一全国商业性个人住房贷款最低首付比例政策下限。 不再区分实行“限购”的城市和不实行“限购”的城市。 首套房、二套房商业性个人住房贷款最低首付政策限额统一为不低于20%、30%。
二是将二套房利率政策下限调整为不低于同期贷款市场报价利率（LPR）加20个基点。 首套房利率政策下限仍不低于同期LPR负20个基点。 各地可按照因城施策的原则，根据当地房地产市场情况和监管情况，自主确定辖区内第一套房、第二套房的最低首付比例和利率下限。需要。
问：为什么要降低现有首套房贷款利率？
答：近年来，我国房地产市场供需关系发生重大变化。 借款人和银行都有对资产负债进行有序调整和优化的诉求。 存量住房贷款利率下降，可以为借款人节省利息支出，有利于扩大消费和投资。 对于银行来说，可以有效减少提前还贷的现象，减少对银行利息收入的影响。 同时，还可以减少违规使用经营贷款、消费贷款替代现有住房贷款的空间，减少风险隐患。 为更好适应上述新形势，中国人民银行、国家金融监管总局明确支持和鼓励银行与借款人协商调整现有首套房贷款利率。市场化、法治化原则。
问：现有哪些首套房贷款可以申请较低利率？ 如何申请？
答：符合条件的首套住房存量贷款是指2023年8月31日前金融机构已发放、已签订合同但尚未发放且借款人实际住房条件符合首套住房标准的贷款。存量住房为商品房所在城市的一套住房。 个人住房贷款。
对于符合条件的存量住房贷款，自2023年9月25日起，借款人可主动向贷款银行申请，同时鼓励银行通过发布公告、批量办理等方式为借款人提供更加便捷的服务。合同中规定的住房贷款加息幅度可以变更，也可以用银行发放的新贷款代替现有贷款。 具体利率调整幅度由借款人和贷款人协商确定，但调整后的利率不得低于原贷款所在城市首笔住房贷款利率政策下限。 新增贷款只能用于偿还存量贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。 人民银行、金融监管总局将密切关注市场动态，指导银行按照市场化、法治化原则与客户自主协商，有序降低存量住房贷款利率，维护市场竞争秩序。
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