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10月份以来短短9个工作日内，国家金融监督管理局（以下简称“外汇局”）及同级省局已开出数十张保险罚单。 其中，国华人寿河南分公司、国人财产保险江西分公司分别收到罚款70万元、41万元。 违法原因仍然是十分明显的“编制虚假信息”、“向投保人提供额外利益”等。
据国际金融报记者不完全统计，2023年1月至9月，保险行业罚款和罚单总额双双快速增长。 全年累计罚款金额超过2.5亿元，同比增长近15%。
其中，不少保险公司因违规行为受到严厉处罚，数百万罚款频现，对机构和个人双倍罚款成为常态； 他们编制并提供虚假报表，谎报费用，给予合同以外的福利，财务数据不真实、虚构。 通过业务挪用资金、未按要求使用保险条款或费率等仍是处罚的重灾区。
百万罚款频现
严格监管一直是保险业的发展趋势，处罚力度不断加大。 记者梳理发现，今年以来，国家金监局和各省局共开出17起百万元以上罚款，涉及十余家保险公司。
其中，最高罚款为380万元，这也是今年迄今为止最大的罚款。 2023年6月，平安人寿保险股份有限公司重庆分公司、重庆万州分公司编制虚假经营财务信息，聘请不合格管理人员。 各机构被罚款259万元，14名相关责任人受到警告。 并处罚款121万元。
今年3月，原上海银保监局发布行政处罚信息显示，因未按规定使用注册保险费率、未独立运作保险资金、未经批准扩大业务、股东权益不足等十项违规行为管理层，复星保诚人寿被警告并罚款262万元。 除机构被罚款外，该公司6名相关责任人也受到警告，罚款共计51万元，成为今年该局开出的保险行业最大一笔罚款。
同月，中国太平洋财险宁夏分公司单票罚款合计205万元，涉及6家分公司、8名直接责任人员。 主要违法行为是向保险合同约定以外的投保人给予保险费回扣。
8月份，又有两家公司被处以数百万美元的罚款。 阳光信用保证保险公司因违规投资设立SPV公司（特殊目的机构、公司）、编制虚假报表和信息等五项原因被罚款240万元。 5名相关责任人被警告并罚款35万元，另有1名工作人员被终身禁止从事保险业。
中华联合财产保险重庆分公司秀山分公司因通过虚假承保、理赔等方式骗取农业保险保费补贴，被罚款160万元。 两名相关责任人受到警告、罚款共计20万元。 中华联合财产保险重庆分公司北碚中心分公司也因编造保险中介业务收取费用、编制虚假财务信息、利用农业保险为其他机构或个人谋取不当利益等罪名，共计罚款123万元。
9月最大一笔罚款是中鲁财产保险股份有限公司。主要违规行为包括个人人员未经批准实际履行执行职责、虚假承保、虚假列报费用、未按规定使用保险条款或费率、交叉承保等。 -区域经营、关联方 公司因未报告当事人及关联交易、谎报监管数据等被警告并罚款198万元，当时的两名管理人员也受到处罚。
今年迄今为止最大的中介罚款是由联合盛航保险代理有限公司浙江分公司“索赔”的。 理由是该机构因编制或者提供虚假报告、报表、文件、信息，虚假业务、虚假费用，被罚款100万元。 主要责任人被罚款20万元。
其余百万级罚款涉及平安人寿、阳光人寿、泰康人寿、华贵人寿、前海人寿、中国太平洋保险、国寿产险等公司及分支机构。
增加对顶部方块的惩罚
除了百万美元罚款更加频繁之外，最高处罚也在增加并成为常态。 记者统计发现，今年以来，已有1家保险机构暂停新保，2家保险机构被吊销保险执照，4人被吊销资质，27人被禁止营业。
永诚财险上海分公司是今年唯一一家被停牌处罚的保险公司。 具体表现为，2020年10月至2021年6月，该公司虚构保险中介业务收取费用，并制作虚假文件。 ，责令改正，罚款共计61万元，并停止受理新诉讼财产保全责任保险业务三个月。
在被封禁的27人中，至少有10人被终身禁止从事保险业。 主要原因是骗取客户高额保费。
例如，某寿险公司长治中心支公司的辛某利用个人保险代理人的身份，谎称回馈老客户，推出高息存款项目，并采用伪造收据等手段骗取1.222万元。 这笔钱将返还给个人债务。 因诈骗罪被人民法院判处有期徒刑八年，并退还赔偿金122.2万元。 最终，他被监管机构终身禁止进入保险行业。
又如，2019年6月至2020年12月，杨某利用平安人寿山西分公司太原平阳分公司人身保险代理人的身份，诈骗受害人13名，诈骗金额共计172.75万元。 其中八人是平安人寿客户或其亲属。 杨某某以“投保、办理保单、办理退保”等为由，对其中5人实施诈骗，共计元。 2021年12月29日，杨建东因诈骗罪、盗窃罪被太原市万柏林区人民法院判处有期徒刑15年，并处罚金27万元。 他还被终身禁止进入保险行业。
其他终身从事保险行业的从业人员中，有的利用职务便利，隐瞒某些保险项目停售事实，通过出具虚假证明、支付高额利息等方式骗取他人钱财； 有的偷刻公章，诈骗他人。 客户资金； 有的谎称保险公司推出高息存款项目，骗取客户保费还债，以回馈老客户。 都严重损害了消费者和保险公司的利益。
多位业内人士告诉记者，无论是罚款数量、罚款总额、大额罚款频次的增加，还是顶级罚款的常态化，都体现了监管部门正在加强对违规行为的监管。保险行业，严格监管的趋势没有改变。 保险公司及管理层应增强合规经营意识，把保护消费者利益放在第一位。
对于保险代理人等一线从业人员，业内人士建议，通过提高从业人员准入门槛、加强业务流程标准化、完善保险代理人业务质量考核机制等措施，可以减少甚至杜绝欺骗消费者的行为再次发生。业务人员。 发生。
记者：罗格美
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