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此前查出健康险“魔方业务”后，国家金融监管总局深圳监管局正式发文禁止开展此类业务。
7月31日，澎湃新闻从业内获悉，国家金融监管总局深圳监管局上周向辖内各财产保险公司发文，通报个人短期健康险业务存在的问题及相关风险。
报道称，近日，该局非现场监管发现，辖区个人财产保险公司为发展短期健康险业务，采取低保费、低保额、高免赔额的医疗保险、重大疾病保险、或免费生活津贴。 以大额、高免赔额重疾险作为“引领”保险计划获客，进而引导其“升级”购买常规医疗险或重疾险。 此类业务主要与与其相关的经纪公司及技术服务公司合作，通过互联网平台以广告推广的形式进行销售。
国家金融监督管理局深圳局要求，自本通知印发之日起，辖区内财产保险公司不得开展上述或类似模式的短期健康保险业务。 已开展自查整改的企业要进一步开展自查整改，严格内部责任追究。 对于自查整改不到位的，我局将采取进一步监管措施。 企业自查整改和问责情况应于8月31日前以正式文件的形式报送局。
今年4月，据澎湃新闻独家报道，原深圳银保监局向辖内财险公司发文，摸索健康险“魔方业务”。 以保额、高免赔额保险等手段吸引客户，进而引导客户“升级”购买数百万美元的正规医疗保险（业内俗称“魔方生意”等）。 原深圳银保监局要求开展类似业务的机构限期提交相关材料。
值得注意的是，相比之下，深圳金监局在本次通报中明确指出的是短期健康险业务，而不是此前调查中使用的广义健康险表述。
通知指出，该类业务存在产品开发管理不合规、营销宣传不规范、业务经营管理粗放、成本问题极其突出等四大类问题和风险。
具体来说，在产品开发管理不合规方面，主要问题和风险包括：一是产品设计不符合开发要求。 上述业务所采用的保险产品在常规产品的基础上大大拓展了免赔额、赔付比例等费率调整因素的调整范围，而据此制定的“领袖”保险计划实际保障水平较低。 二是费率确定不准确。 相关产品费率调整系数大多以区间形式设定，或未规定各调整系数的具体划分标准。 三是开发商履行职责不到位。 部分业务涉及的产品个别类别定义不明确，条款条件和费率调整系数的设定存在明显冲突。 产品管理部门没有做好产品的跟踪、评估、修改工作。
在营销宣传不规范方面，存在的问题和风险包括：一是重要保险信息告知不充分。 低保费条件下的免赔额、赔付比例等信息仅以小字体说明或根本不说明，未明确告知投保人“升级”后的保险责任自“升级”后当月生效。 其次，高退保率存在利益相关者风险。 上述业务的退保率比其他普通短期健康险业务高30个百分点以上，容易引发大量投诉举报甚至群体性维稳事件。
在粗放业务经营管理方面，国家金融监督管理局深圳局反映的问题和风险主要包括：一是总行未对互联网保险业务进行统一管理。 分公司签订的协议中规定了业务使用条款、费率、佣金等重要内容，并没有明确合作使用和销售界面应显示产品注册号或备案号等重要信息。 二是核保险自主权丧失，风险控制不到位。 除投保人和被保险人的基本信息外，公司对风控模型等客户选择标准不掌握，也未对合作机构筛选后推送的客户进行实质性的独立承保。 三是造成经营数据异常波动。 此类业务在签约时会确认全部保费收入，通过互联网开展的业务规模短期内会迅速扩大，但由于退保率较高，容易出现持续负增长。
费用问题极为突出，具体表现为：一是变相缴纳手续费。 除了支付经纪费用外，一些公司还通过向经纪公司所属的技术服务公司支付技术服务费、风控奖励费等方式，变相支付超额手续费。 二是缴纳不合理的保证金费用。 有的公司向保险经纪公司承诺，每月必须达到一定数额的月合同保费，并缴纳相应的保证金。 事实上，他们免费提供资金供保险经纪公司在业务合作期间使用。
澎湃新闻此前了解到，市场上部分中小型财产保险公司青睐此类业务，一些老牌财产保险公司也以此为探索公司可持续发展转型、实现个人业务开放的产品创新的途径。来源。 营销方面，主要采用平台投放流量广告、直播等方式吸引顾客。 此类产品通常具有较高的免赔额。 如果免赔额为7万元，则意味着保险公司不会支付7万元以下的医疗费用。 一旦“升级”投保，即可享受常规业务的保险保障。
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