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资产配置像盖楼?一位资深投顾眼中的信托财富管理

编辑:佚名      来源:财经新闻网     

2021-07-04 09:27:27 

  来源:国际金融报  uUW财经新闻网

  原标题:资产配置像盖楼?一位资深投顾眼中的信托财富管理 | 身边的金融人uUW财经新闻网

  小南,五矿信托“私人银行家”。作为一名资深投顾,他对信托业有着深刻的认识。面对行业转型,他充分发挥自身专业优势,紧密跟随所在公司全市场资产配置战略,深度参与到对标准化服务范式的打造中去,获得客户较高的认可。uUW财经新闻网

  为何要这么做?uUW财经新闻网

  实际上,在跨越经济周期的过程中,每个行业都面临着一定程度的变化。财富管理行业也是如此,挑战与机遇并存。uUW财经新闻网

  从挑战来看,传统经济和新经济会经历再平衡的过程。另一个挑战,来自全球疫情的反复,这将对整体经济复苏造成一定影响。加之部分国家持续推行大规模经济刺激计划,对通胀造成一定压力,导致大类资产价格波动有所加剧。uUW财经新闻网

  而聚焦到财富管理行业,在资管新规背景下,非标固收产品额度减少、收益率下降。这些变化都在推动国内财富管理业务尽快向更全面、均衡的资产配置转型。uUW财经新闻网

  那么,对于资产配置,小南有什么独特的见解?又有什么好的“打法”?uUW财经新闻网

  “全光谱”产品货架uUW财经新闻网

  “资产配置是未来财富管理的方向,若还像过去采用单一产品营销模式将会非常被动,也不能适应未来客户的需求。”小南告诉记者。uUW财经新闻网

  为了建立一个能够跨越经济周期,并与客户多样化财富需求相适配的资产配置组合与财富规划体系,信托公司需加快产品线完善,完成从0到1的迅速扩充,并搭建“全光谱”产品货架。uUW财经新闻网

  “这有助于真正实现全市场的资产配置,用多元化、长期化的配置理念获取到单位风险下的长期稳定收益。”小南表示,不仅如此,基于现有产品体系,还可以推出全新的资产配置咨询服务,为客户提供一站式、场景化的财富投顾体验。uUW财经新闻网

  记者了解到,相关具体服务主要依托于五矿信托的资产配置系统,围绕客户常见的三大投资场景:财富体检、投资规划及退休规划,结合市场数据及宏观经济分析,形成了针对客户实际需求的个性化投资建议,成为能够伴随客户生命曲线需求变化的贴心投顾。uUW财经新闻网

  “财富体检方面,对于很多非专业客户来说,存在投资品种单一、抗通胀能力不足等问题,容易受到市场波动的影响,甚至在极端风险出现时财富一夜归零。”小南告诉记者。uUW财经新闻网

  在小南看来,资产配置就如同盖楼,需要有保障类资产作为基础,再按照流动性、风险收益特征的不同,依次配置现金类、固定收益类、权益类、另类投资产品等,由此构建坚实的财富金字塔。uUW财经新闻网

  此外,深度财富体检的意义还在于提前发现尾部风险,及时采取措施并分散转移风险,在明确配置方向的同时,及时为客户提示投资隐患、支出缺口,为客户改善配置结构。uUW财经新闻网

  在量身定制专属方案方面,小南表示,需要围绕客户和市场变化的双重需求,帮助投资人在同等风险下将收益最大化。uUW财经新闻网

  具体来看,在构建产品组合的过程中,基于长期投资理论,筛选出适配的优质资产,组建多元化的战略性资产配置,并根据市场和个人实际情况进行战术性调整,实现风险与收益的长期平衡,并在过程中适时检视,持续进行动态再平衡,更好地应对市场波动,最终为客户生成定制的投资建议报告。uUW财经新闻网

  此外,还可以为客户制定退休规划。围绕安全性、流动性、抗通胀能力等核心要素,对退休养老资金缺口进行科学系统的精密计算,并给出养老金储备的资产组合方案建议,帮助客户未雨绸缪。uUW财经新闻网

  “数字化运营加速”uUW财经新闻网

  需要指出的是,财富管理作为服务行业,对于从业人员来说,在必备的专业知识和配置能力之外,精准贴心的增值服务也同样重要。uUW财经新闻网

  投资顾问作为财富管理业务中与客户沟通交流的关键一环,其整体素质能够折射出相关业务发展的成果。那么,与财富市场、客户需求同步升级的服务体系又该如何构建呢?uUW财经新闻网

  小南告诉记者,产品的配置只是基础,更要发掘客户尚未满足的需求,包括传承规划、退休规划、收入保护、子女教育、父母养老等方面,财富增值并不一定是客户关注的重点,未来财富顾问需要更加精细化地分析、挖掘客户的深层需求。uUW财经新闻网

  对于与客户的互动,小南告诉记者,在早期的客户沟通阶段,面对面的方式更加有效。但是在后续的服务和客户维护阶段,线上服务会给双方都带来更高的效率和更丰富的体验。uUW财经新闻网

  此外,客户还可以灵活安排时间,通过线上服务享受到更多的“财富+”活动与权益,能够跨越线下活动固定的时间与空间限制。uUW财经新闻网

  “从客户角度出发,面对面接触和APP线上服务并不存在任何冲突。”小南笑言,好比曾经步行前进,现在是步行加自驾,甚至搭配多种通勤工具,服务手段更加便利。uUW财经新闻网

  五矿信托在2019年就完成了数字化财富管理的基础设施建设。小南告诉记者,在疫情期间,他有一个客户滞留在国外,公司提供的数字化财富管理平台和运营服务体系,使客户同样可以享受到各种资产配置和“财富+”增值服务。uUW财经新闻网

  “重塑客户需求”uUW财经新闻网

  “数字化发展的时代,系统的更新、迭代本身就是一件长期投入的工作。”小南对记者坦言,对于净值化产品的中后期管理,具体到净值实时更新、各项信息披露的及时与准确、清算分配的效率等实际需求都需要系统的支持。uUW财经新闻网

  在“非标转标”推进过程中,客户要做更全面的资产配置,就难免会面临净值波动的情况。那么,客户的心态可能会经历什么样的变化?uUW财经新闻网

  在小南看来,随着配置结构的调整,客户确实会更多地关注到产品净值的波动。其实这正反映了合格投资者认证的有效性。uUW财经新闻网

  “很多客户在之前也是有类似投资经验的,继续配置的原因之一也是看好当下的市场环境。”小南指出,正确的顾问式服务,是要在净值出现波动的情况下,对客户进行适时的安抚和科学的引导,客户才会有更加正面、稳定的心态,不能报喜不报忧。uUW财经新闻网

  小南也向记者讲述了一个真实发生的案例:一位已退休的客户,被动收入成为主要的收入组成部分,起初只配置固定收益类的信托产品。小南通过回溯客户风险测评问卷发现该客户的风险承受能力远高于同龄人。在后续的交谈中,客户主动要求做资产配置,而非传统“固收”类投资,多次表示希望投资于不同风格的净值化产品。uUW财经新闻网

  “经历了疫情后的股市反弹,以及今年春节后的大幅回调,在整个过程中,客户都是很平静地看待波动。”小南表示。uUW财经新闻网

  “尤其在年初的回调期间,客户只主动询问过一次运作情况,对于市场变化表示理解的同时,还鼓励我们继续努力。”小南颇为感动地表示,我们也发现重塑客户需求并让客户真实地了解自己风险承受能力的重要性,在此基础上匹配适合的产品,或许才是应对未来市场变化最好的方法。uUW财经新闻网

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责任编辑:唐婧 uUW财经新闻网

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