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多家信托被百亿假黄金事件拖下水 律师称机构风控存漏洞

编辑:佚名      来源:财经新闻网     

2020-06-30 08:39:38 

  文 / 新浪财经 邹沅铮 许旻KAw财经新闻网

  武汉金凰珠宝股份有限公司(下称金凰珠宝)无疑是摊上大事儿了,这家纳斯达克上市企业向多家金融机构质押了大量实物黄金融资,结果却被发现是假黄金KAw财经新闻网

  据悉,民生信托、东莞信托、安信信托、四川信托、长安信托等多家信托机构被卷入,除此之外,还涉及多家银行和小额贷款公司。目前未到期融资额约160亿元,对应质押黄金超过80吨。KAw财经新闻网

  据了解,金凰珠宝相关信托成立时,采用了“实物黄金质押+保险公司承保”融资模式,但这一模式却遭到了质疑。KAw财经新闻网

  “从黄金成色、流动性、变现等方面考虑,没有理由放弃标准质押,而选择黄金实物质押。”上海市浩信律师事务所高依升律师认为,“金融企业应该合规风控至上,但就这个事件,一点也看不出来。”KAw财经新闻网

  另外,他表示,通常保险公司参与质押融资承保,针对的一般是质押物的风险损耗和灭失,但如果黄金的重量和质量本身存在问题,则不能当作索赔的前提。KAw财经新闻网

  不止有“假黄金”还有数十亿规模产品逾期KAw财经新闻网

  作为国内较大的黄金首饰制造商之一,金凰珠宝与黄金关系密切,但“讽刺”的是,他们用以质押向信托融资的黄金却被爆出是假的。KAw财经新闻网

  涉事的包括民生信托、东莞信托、安信信托、四川信托、长安信托等,其中民生信托融资规模最高,达40亿元。KAw财经新闻网

  实际上不止于此,据媒体报道,自2019年下半年起,金凰珠宝多期信托计划已经出现逾期,相关产品规模合计达数十亿元。涉事的多家信托机构纷纷提起司法程序,法院依法查封了金凰珠宝所质押的黄金KAw财经新闻网

  中国执行信息公开网查询记录显示,2020年以来,金凰珠宝作为被执行人案件已达22起,累计执行标的额达102.57亿元,其中有多个标的被重复执行,最大的一笔执行标的达16.36亿元,贾志宏持有的金凰系相关公司的股权也已被冻结。 KAw财经新闻网

  据天眼查披露,实控人贾志宏100%持股金凰珠宝,这家成立于2002年8月的公司,于2007年10月整体变更为股份公司;与此同时,贾志宏对武汉金凰实业集团(下称金凰集团)有限公司持股0.02%。KAw财经新闻网

  为何实物黄金质押暴雷?或显信托风控漏洞KAw财经新闻网

  6月24日,上海黄金交易所发布公告称,取消了金凰珠宝会员资格。KAw财经新闻网

  也就是说,此前还是会员的时候,金凰珠宝想要通过信托融资,明明可采用标准化质押方式,完全可以避免出现“假黄金”的情况。KAw财经新闻网

  但有意思的是,金凰珠宝一直选用实物黄金作抵押,而且与部分信托公司签订信托合同时,金凰珠宝都表明“保真”——提供的质押物是上海黄金交易所标准金AU999.9,且抵押物经第三方机构检测达到标准。KAw财经新闻网

  同时,为了在“保真”上加一道筹码,金凰珠宝还将所质押黄金在中国人民保险财产股份有限公司武汉市分公司或中国大地财产保险股份有限公司湖北分公司进行了投保。KAw财经新闻网

  也就是说,金凰珠宝通过质押黄金为融资增信,还给质押的黄金上“保险”,宁可选择如此曲折的双保险举措,也不采用标准化质押。KAw财经新闻网

  高依升称,采用黄金实物质押还是选择黄金交易所的标准化质押,从法律上并无限制,但从信托公司等融出资金方来说,金凰珠宝是上海黄金交易所的会员单位,最安全的质押就是黄金交易所的标准质押。KAw财经新闻网

  “从黄金成色、流动性、变现等方面考虑,没有理由放弃标准质押,而选择黄金实物质押。”高依升认为,金融机构应该风控至上,但在此事上这些信托公司们并未提出异议,没看出他们的严谨风控。KAw财经新闻网

  保险拒赔条款存争议 “双保险”变双落空KAw财经新闻网

  正如上文提到,金凰珠宝在信托融资过程中,还拉来了保险公司“背书”。于是此事一出,信托公司们除了提起司法程序外,还纷纷转向保险公司索赔。然而承保方之一人保财险却拒绝赔偿,让“双保险”模式进一步落空。KAw财经新闻网

  人保财险称,首先,目前被保险人金凰珠宝并未向其提出任何保险索赔,信托公司等机构提出保险索赔,不符合保险合同约定。KAw财经新闻网

  其次,投保保单为财产基本险,依据保险合同约定,只对火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落、盗窃、抢劫等6种原因导致的黄金“质量和重量不符合保单约定”承担保险责任。KAw财经新闻网

  新浪财经查询,人保财险提到的财产基本险主要承保由于自然灾害或意外事故造成保险标的直接损失及保险事故发生后,为抢救保险标的而采取合理的措施造成标的的损失,以及支付的合理施救费用等。KAw财经新闻网

  不过民生信托则提出异议,其出具了一份金凰珠宝向人保财险武汉分公司质押黄金投保时签订的保险单特别约定清单,上面显示:“如(标的黄金)质量和重量不符合保单约定,即视同发生保险事故,由保险人承担全部赔偿责任。”KAw财经新闻网

  “(民生信托提供的)保险合同约定的这一条款很诡异。而保险公司也很怪异。”对此,高依升认为。KAw财经新闻网

  他从法律角度解读称,通常保险公司参与质押融资承保,针对的一般是质押物的风险损耗和灭失,但如果黄金的重量和质量本身存在问题,则不能当作索赔的前提。KAw财经新闻网

  他不讳言,黄金质押风波还在继续,“从有关报道看,案件性质还属于民商事纠纷。但有些事实和谜底的揭开,也许最终要通过刑事途径。”KAw财经新闻网

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责任编辑:张译文 KAw财经新闻网

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