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金融报道|银行半年报聚焦科技赋能 用户入口转变助力线上渠道变革

编辑:佚名      来源:财经新闻网     

2021-08-19 10:20:29 

八月已至,上市银行正在陆续披露2021年半年度报告,目前已有四家银行正式披露了半年报。财经网金融注意到,无论是向大财富发力的招行,还是向零售转型的宁波银行与长沙银行,亦或者是发力小微、下沉服务的常熟农商行,都在半年报中强调数字科技、线上渠道建设的重要性,金融科技转变银行业务发展格局,从中或许可以一探究竟。7l1财经新闻网

线上渠道渐成业务竞争主战场7l1财经新闻网

总的来看,目前看来,银行业以手机APP为核心,构建线上服务渠道,延伸出场景服务触角,完善金融服务体系。移动端、双微平台、直销银行、远程银行等等正在蓬勃发展。而这一趋势的形成转变,或许与以数字科技为依托的线上渠道,能够打破时间与空间的限制,拥有更高的效率与更高的下沉度,为银行拓展服务场景、升级迭代服务提供了良好的基础不无关系。7l1财经新闻网

普益标准总结不同类型的银行线上渠道建设特点称,目前大中型银行重点布局线上直销渠道建设,发力完善自有APP。中小银行探索生态银行建设,不求大而全,但求小而精。相较于大中型银行的APP已经成为客户经营的主要平台,城农商行也在加大金融科技的探索与实践。7l1财经新闻网

以深度布局大财富领域的招商银行便在半年报中指出,未来将构建以“大财富管理的业务模式+数字化的运营模式+开放融合的组织模式”为核心的3.0模式,抢占未来的竞争制高点。7l1财经新闻网

从渠道看来,包括手机银行APP、掌上生活APP等在内的线上渠道,是其打磨“大财富”品牌的重要利器。半年报数据显示,截至报告期末,招商银行App累计用户数1.58亿户,掌上生活App累计用户数1.17亿户。招行也表示,将“借助App、网络经营服务中心等线上轻经营渠道,综合运用智能化、集约化的经营手段,将财富管理服务范围扩展至亿级的长尾客群,让财富管理飞入寻常百姓家。”7l1财经新闻网

身为头部城商行的宁波银行在半年报中披露,公司数字化经营纵深推进促进大零售战略实施,宁波银行APP、网上银行等平台获客能力持续提升,线上线下业务协同发力,推动个人贷款日均规模同比增长52.11%。7l1财经新闻网

长沙银行同样在半年报中表示,坚持生态建设,线上权益平台-弗兰社入驻商户945家,覆盖居民“吃喝玩乐美、医养教游娱”等领域。打造“小店经济”生态圈,为小微商户量身定制“呼啦收款”,涵盖聚合支付、及时到账、费率优惠、安全可靠的结算服务,报告期内,呼啦交易金额433.58亿元,较去年同期增长156.51%。7l1财经新闻网

窥一斑而知全豹,由上述银行的表态与披露数据不难看出以金融科技为基础的渠道建设对于银行业务发展的重要性。正如长沙银行在半年报中分析行业背景时所表达的:“随着金融与科技的加速融合,科技已从过去的支持、保障的从属地位,发展成为引领、重塑的驱动力量,成为银行业的重要核心竞争力。”7l1财经新闻网

用户习惯转变倒逼银行数字变革7l1财经新闻网

显而易见,随着科技在社会经济以及日常生活中的广泛应用,用户习惯也随之改变。智能化、场景化、轻型化成为金融服务的关键词。而在金融数字化发展为银行提供了线上转型的沃土、监管日趋严格行业环境逐渐明朗利于渠道建设、疫情进一步催生了非接触服务的需求的多重因素影响下,线上渠道在银行运营过程中的重要程度提升也显得顺理成章。7l1财经新闻网

银行获客、办理业务的过程中最为明显的变化之一,便是线上流量的持续增长与线下网点的逐步缩减。财经网金融根据银保监会发布的金融许可证信息统计发现,2019至2020两年间退出的商业银行网点达6296家。央行日前发布的《2021年第一季度支付体系运行总体情况》显示,截止今年一季度末,银行卡受理终端数量有所减少,ATM机具100.62万台,较上季度末减少0.77万台,全国每万人对应的ATM数量7.14万台,环比下降1.58%。7l1财经新闻网

取实地终端而代之的是线上渠道的崛起壮大,中国银行业协会的数据显示,2020年我国银行业金融机构离柜交易达3708.72亿笔,同比增长14.59%;银行业平均电子渠道分流率为90.88%。7l1财经新闻网

其中,手机银行交易笔数达1919.46亿笔,同比增长58.04%;交易总额达439.24万亿元,同比增长30.87%;网上银行交易达1550.30亿笔,交易总额达1818.19万亿元,同比增长9.68%。7l1财经新闻网

而随着疫情的猛烈影响,大众对于非接触式服务需求激增,进一步深化了用户使用线上服务体系的依赖度与习惯性。融360维度调查数据便显示,受疫情影响,用户金融消费习惯变化显著,约85%的受访者对银行线上服务的需求有所增加,与之相对应,接近7成的受访者对银行线下服务的依赖有所下滑。7l1财经新闻网

后疫情时代,这一趋势或仍将延续。易观千帆数据统计称,截至2021年6月底,手机银行全行业月活用户数总计4.7亿户,日活用户数总计7350.65万户。其中,中国工商银行手机银行APP月活用户数已超1亿户,达1.002亿户,成为首家单APP月活数破亿户的银行,手机银行APP月活用户已正式进入亿级时代。7l1财经新闻网

加大科技投入力度抢占未来发展空间7l1财经新闻网

在行业发展趋势、业务成长需要、用户习惯改变等多重因素的影响下,科技已经成为银行持续发展的重要推动力。为此,无论是全国性银行还是区域性银行多数都在战略规划、资金投入、科技研发、人才建设各个方面发力,以求全面提升金融科技水平,顺势不断前行。7l1财经新闻网

财经网金融注意到,半年报中,常熟银行表示公司坚持“科技强行”战略,落地实施金融科技三年规划,运用人工智能、大数据、区块链等技术打造金融科技核心竞争力,为公司发展提供坚实的技术支撑与保障。7l1财经新闻网

招商银行也披露,在报告期内制定了“十四五”数字化基础设施发展规划,信息科技投入50.55亿元,同比增长28.89%,营业收入的3.26%,同比提高0.40个百分点。同时在集团总人数减少的情况下,研发人员较上年末增长4.47%,达9279人。7l1财经新闻网

宁波银行同样表示,2021年上半年,公司业务及管理费用85.92亿元,同比增长27.31%,主要是两方面费用增加较多,一是公司为强化大零售战略实施,员工队伍持续壮大,员工费用增长较快;二是为强化科技赋能,公司加大了数字化经营、线上化运营方面的科技研发及战略投入。7l1财经新闻网

实际上,中国银行业协会发布的《中国上市银行分析报告2021》中便指出,当前银行业存在七大趋势,其中包括积极推进银行数字化转型,科技投入力度继续加大。报告披露的数据显示,2020年,银行机构信息科技资金总投入为2078亿元,六家大型银行科技投入合计956.86亿元,几乎占据银行业总投入的半壁江山。大型银行和上市股份行信息科技投入占营业收入比重平均为3.19%,科技研发人员占比为5.60%。7l1财经新闻网

光大银行分析师周茂华认为,银行业持续加大对科技方面的投入,一是传统银行竞争压力增大。自互联网金融发展实际上重塑了国内金融生态系统和行业竞争格局,传统银行业面临转型压力;二是银行也是顺应互联网时代。随着移动互联网技术快速进步与普及,金融业务线上线下融合的趋势明显;三是互联网金融赋能传导银行服务。金融科技具有天然普惠特性,同时,通过人工智能、大数据、区块链及云计算等技术有助于提升银行风险管控、降低经营成本、提升经营效率方面的优势;四是国内监管环境趋严。国内加大金融科技监管规范力度,部分金融机构为避免业务不合规而面临严厉监管问责,并提升自身长远发展竞争力等,加大科技方面人力、资金投入。7l1财经新闻网

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