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金融报道 | 青海银行:深陷多例贷款诈骗案 不良贷款率高企

编辑:佚名      来源:财经新闻网     

2021-02-23 13:07:47 

郑明杉/文sJM财经新闻网

1月19日,裁判文书网披露一贷款诈骗罪。3人伪造假公司,假证件骗取青海银行小企业金融服务中心110余万,更“伪装铺面老板”,应付银行现场核查,最终三人均获刑。而前一天,1月18日,银保监局披露,青海银行格里木支行被罚30万,原因系“贷款审查‘三查’不严’”。sJM财经新闻网

此外,3个前,青海银行城西支行向法院追诉一起4400万贷款,因被2个公司虚构事实骗取贷款,该行损失重大,追诉多年仍未获退赔。sJM财经新闻网

多项贷款诈骗背后,该行不良贷款率高企,部分大额贷款客户风险逐步暴露,资产质量面临较大下行压力。sJM财经新闻网

“铺面冒充老板”蒙混银行审查sJM财经新闻网

据文书披露,2014年10月,纪明(化名)与明刚(化名)、明胜(化名)、邹夫(化名)约定,由他为三人提供虚假资料,申请贷款,但是三人在取得贷款后需要支付好处费。sJM财经新闻网

后纪明提供了各类虚假房产证等资料,以经营机电产品为由,骗取青海银行贷款150万,后三人还款出现逾期,银行催偿,仍借故拖延。至案发,三人合计欠银行110余万元。sJM财经新闻网

纪明称,“2014年6月份,我通过网上搜、银行柜台上问、打电话的方式了解怎么贷款,得知西宁贷款容易,就告诉邹夫、明胜、明刚,他们三人说想贷款。”sJM财经新闻网

“我们一起到西宁后,纪明说让我们先成立公司,以购买民用机电的方式贷款,”明胜在法庭上称。他称,“我们三人在西宁市成立了机电公司,伪造了公司假流水资金、铺面。还有伪造西宁市的房产。”据他透露,三人申请贷款的用途和实际资金用途都不相符。sJM财经新闻网

那么,这笔钱是如何逃避银行审查的呢?sJM财经新闻网

“10月份我们把虚假资料,以三户联保方式提交给银行并签字”明胜在法庭上称,而纪明联系指挥三人提交虚假资料,蒙混过银行审查。sJM财经新闻网

值得注意的是,银行虽然审核了具体的铺子,进货单,但是依然未核查出资料有假。sJM财经新闻网

“机电公司是假的,是纪明联系好铺面,让我和明刚坐到铺面里面冒充老板,让银行的人来调查,后我们就把铺面还给人家了。”明刚证词提及。sJM财经新闻网

邹夫的证言也提及,“银行人员通过现场核实完后放贷了。银行人员核实前没有给我们打电话,是纪明通知我们,让我们做好应付。核实铺面时,他让我们三人坐在别人的铺面装老板,银行人员问我们时,我有些听不懂的(话)纪明翻译。”。sJM财经新闻网

法院裁定,四人均获刑,其中纪明获刑10年,并处罚金20万。sJM财经新闻网

信贷业务频频踩雷 不良贷款率高企sJM财经新闻网

信贷业务审查不严,青海银行并非第一次尝到苦头。sJM财经新闻网

3个月前,去年11月16日,裁判文书披露一案例,青海银行请求法院通过民事途径主张权益,挽回高达4400万贷款损失。sJM财经新闻网

原来,2014年,青海银行城西支行与汇升公司约定,提供银行承兑汇票业务,总金额5500万元。而汇票到期后,汇升公司未按约定交付应付票据款,导致青海银行城西支行垫付票款4400万元。sJM财经新闻网

2019年7月,法院审理认为,汇升公司、云天公司在申请贷款、银行承兑汇票时使用虚构事实、隐瞒真相的手段,导致巨额的金融资金无法归还,给银行造成重大损失。认定两公司犯骗取贷款、票据承兑罪,各判处罚金1亿、2亿。后两公司不服上诉,2020年5月18日,青海高院终审判决,维持原判。sJM财经新闻网

值得注意的是,这笔贷款目前尚未退赔。在最近的裁判文书中,青海银行上诉青海省高院称,“如果无法通过民事途径主张权益,则对本案高达4400万元的贷款,再无法律救济渠道,对高达4400万元的贷款损失再无挽回的可能。”sJM财经新闻网

而该行信贷业务频频踩雷,背后是该行高企的不良贷款率。sJM财经新闻网

2018年11月30日,银保监局披露,该行小企业金融服务中心因“贷款‘三查’不尽职,违规办理借名贷款”被罚25万元,青海银行城中支行也因同样原因被罚25万。青海银行自身也因“信贷资产质量分类失真,贷款风险分类不准确”被罚30万。sJM财经新闻网

而近日,该行也因贷款审查被罚。2021年1月18日,银保监局披露,青海银行格尔木分行被罚30万元,原因系贷款“三查”不尽职,严重违反审慎经营规则。相关责任人被罚5万元。sJM财经新闻网

据该行2019年报显示,2017年-2019年,该行不良贷款率分别为1.95%、4.31%、2.49%。中诚信评级公司在2020年7月出具的跟踪评级报告显示,“关注贷款占比较高,部分大额贷款客户风险逐步暴露,资产质量面临较大下行压力。”sJM财经新闻网

据该行2019年财务报告显示,该行关注类贷款占比6.64%,在同类比较中,桂林银行期末关注类贷款占比3.20%。重庆三峡银行关注类贷款占比4.99%。sJM财经新闻网

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图片来源2019年青海银行年报sJM财经新闻网

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