财经新闻网消息：
● 记者 薛进 黄一玲
“在缴费期限前的最后几天，我购买了深圳惠民保险。虽然88元的价格比之前的‘重疾险’翻了一倍，但保障权益也增加了不少。” 张先生，深圳快运市民。
与此同时，上海的“上海惠民宝”、杭州的“杭州民保2023”等多款2023版惠民宝产品目前正处于保险窗口期。 中国证券报记者了解到，多地2023版惠民宝进行了升级，包括提高报销比例、增加保障责任和增值服务、增加参保人数、降低免赔额等。 业内人士指出，提高惠民保险参保率是一项系统性工作，需要多措并举、不断创新、形成合力。
惠及多地民众，开通保险
面向深圳市基本医疗保险参保人的普惠商业补充医疗保险深圳惠民保险保险缴费通道将于6月30日24:00关闭。 据悉，“深圳惠民保险”目前参保人数已超过500万人。
“在一线城市工作，给自己买一些保险还是有必要的。如果预算不多，购买惠民保险确实是一个不错的选择。” 在深圳工作的杨女士说。
据了解，深圳今年新推出的“深圳惠民保险”在往年惠民保险产品“深圳大病保险”的基础上实现了全面升级，包括扩大了医疗保险目录的承保范围。提高赔付比例，突破医保目录限制，覆盖罕见病高价自费特效药，设立罕见病专项保障和“港澳医药专项保障”。设备链接”。
6月30日，在上海，惠民宝也将迎来换代。 2022版“互惠宝”即将到期，2023版“互惠宝”将于7月1日起生效，进入新一年的保障期，保障期于7月31日结束。
同时，多地2023版惠民宝产品已于近期上线，并开启保险时间窗口。 例如，6月27日，杭州惠民保险产品“杭州民保2023”正式上线，保费89元，最高保额320万元。 保险期限于8月4日结束。
优化措施有上有下
行业数据显示，截至2022年底，惠民保险已覆盖29个省、自治区、直辖市，累计覆盖2.8亿人次，累计保费收入超300亿元。
此类保险支持老年人、慢性病人群参保，填补了保障方面的一些短板，规模实现快速增长。 但惠民宝在不同地区的产品保护程度也参差不齐。 而且，从消费者直观体验来看，惠民宝在部分地区的免赔额较高，消费者使用起来比较困难。 强大的。
“惠民宝刚推出时，人们的新鲜感很高，在没有深入了解惠民宝产品的情况下，愿意尝试购买。但一两年后，他们发现并不是任何门诊或住院都能得到补偿。 ……一些人的期望没有得到满足。” 中再寿险近日发布的一份报告指出。
业内人士指出，惠民保险要想进一步可持续发展，参保人数需要足够多，资金池规模需要足够大，并保持足够的参保率和续保率。覆盖尽可能多的群体。 形成风险分散机制。
纵观2023版惠民宝产品，在延续以往低投保门槛、低保费、高保额特点的同时，多地产品也有起伏优化，包括进一步扩大参保群体范围、降低免赔额等。 金额、提高报销比例、增加担保责任和增值服务。 此外，更多产品支持使用医保个人账户余额为自己、配偶、父母和子女购买，以吸引更多投保人。
比如，在优化降低免赔额方面，2023版“互惠宝”基本免赔额由原来的2万元降低至1.6万元； 2021年、2022年、2023年连续参保免赔额降低为14000元。
与此同时，多地惠民宝也在加大增值服务的覆盖范围。 例如，“深圳惠民宝”包括癌症早期筛查、中药汤剂、健康评估、图文咨询、健康直播、疾病评估六项免费健康管理服务。
探索可持续发展之路
业内人士认为，惠民宝参与率的提升是一项系统工作。 除了继续发展个人账户、鼓励企业通过团险购买惠民宝外，产品运营也至关重要。 例如，通过产品分级或续订激励等方式留住客户。
例如，有专家建议，产品可针对不同年龄段进行升级，年轻参保群体的保费更低，赔付金额更高。
对于提高参保率，中国社会保险学会副会长孙杰表示，基于疾病群体付费模式的惠民宝产品形态，可以从根本上提高参保率，可以有效缓解“医保难”问题。资金分配不均、过度医疗。 更多疾病组可纳入补偿范围。 复旦大学上海医学院副院长朱同宇建议，在基本基金基础上，可以针对不同类型既往疾病人群开发高保障的升级产品，满足群众多层次保障需求。参保人口。 探索开发针对疾病人群的专属普惠保险产品，设计更多针对疾病的保障产品，在保费设计中预留一定的风险空间，确保产品能够可持续得到补偿。
如何促进惠民保险可持续发展，是该类保险面临的重要问题。 上海等地已经在加快探索可持续发展之路。 为更好推动“上海惠保”持续深入发展，上海市医保局治疗处副处长陈丹培近日表示，医保部门将继续提供个人医保账户余额资金为本人及家人购买“上海惠保”提供支持，并在保证个人隐私和数据安全的基础上，继续积极协助共保主体实现“上海惠保”全流程的数据共享和应用赋能上海惠宝”保险、理赔和服务。 同时，为进一步提升理赔体验，医保部门将加强与上海大数据中心、中银保险的数据共享，探索推动实现主动理赔。
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