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深陷亏损泥潭，公司治理亟待完善，董事长总裁“双缺位”等诸多不确定因素笼罩着这家曾经是“百年”企业的保险公司。 百年人寿成立于1999年。
继2022年巨亏27亿元后，百年人寿近日披露了2023年一季度偿付能力报告显示，报告期内，百年人寿保险业务收入248.21亿元，但净利润再度遭遇下滑。亏损10.5亿元。 ; 尤其是净资产方面，更是缩水至-4.2亿元，净资产收益率为-2106.87%。 而且，自2022年一季度以来，世纪人寿的综合风险评级连续四个季度为C，偿付能力不达标。
此外，《一智保险》还发现，百年人寿副总裁庄跃民也被“除名”2023年一季度偿付能力报告。据相关媒体报道，2023年初，庄百年人寿副总裁岳敏被带走调查。 如今，百年人寿的高管团队只剩下6人。 但是，董事长和总裁的职位尚未填补。
一方面是经营困难，一方面是人员问题，身陷多重漩涡的百年人寿如何克服这一“鸿沟”，逐步提升公司治理能力？
说到百年人寿经营业绩的大幅下滑，其实在2022年每个季度的业绩中都有苗头。
根据百年人寿2022年四季度偿付能力报告，一季度、二季度、三季度、四季度净利润分别为-8.71亿元、-4.4亿元、-9.02亿元元、-4.97亿元。 元，总计亏损27.1亿元，这也是百年人寿成立以来的最大亏损。 根据公司近期发布的偿付能力报告，2023年一季度，百年人寿再次亏损10.5亿元。
百年人寿在亏损的同时，其净资产也迅速缩水。 数据显示，2021年四季度末，世纪人寿净资产仍为81.66亿元，但到2022年一季度，已缩水至44.05亿元。 此后二、三、四季度净资产分别为49.58亿元、19.41亿元、3.23亿元。
值得注意的是，2023年一季度，其净资产转负为-4.2亿元，净资产收益率变为-2106.87%。 净资产严重缩水折射出百年人寿面临经营压力，资不抵债的隐患逐渐逼近。
回顾过去，百年人寿的经营业绩也经历了初期的亏损期。 数据显示，2009年至2014年，其净利润分别为-5800万元、-1.44亿元、-3.23亿元、-3.23亿元、-5.22亿元、-3.68亿元、-2.72亿元。 当然，前期的亏损与寿险公司的经营规则不无关系。 在此期间，百年人寿正处于成长期。 随着业务规模的扩大，实现盈利尚需时日。
但从2015年开始，百年人寿进入盈利期。 数据显示，2015年至2021年，其净利润分别为3200万元、2.07亿元、3.51亿元、6.97亿元、2.23亿元、8.02亿元、5.88亿元。
分析背后的原因，既有万达集团入局带来的资本支持，也有此前激进投资带来的利好。 数据显示，2015年至2021年，百年人寿的投资收益分别为25.6亿元、28.7亿元、37.8亿元、45.8亿元、49.6亿元、84.5亿元、104.8亿元。
但2022年，受贴现率下行、资本市场持续低迷等因素影响，其投资收益将缩水至84.97亿元，其他综合收益税后净额也由-1.003变为2021-2022年-48.42亿元。 或许正是这些因素的综合影响，造成了世纪人寿业绩的“滑铁卢”。
当然，冰冻三尺不是一蹴而就的，百年人寿的现状与其商业模式有着密不可分的关系。
首先，从业务的角度来看，百年人寿为了保持产品的吸引力，正在推广储蓄理财类保险产品，以满足市场需求。 例如，公司年报显示，2022年其保费收入前五名的产品包括两种增量终身寿险、两种养老保险和一种养老年金保险，三者合计贡献了超过60%的保险收入。营业收入。
从主要险种来看，传统寿险和分红寿险也将是2022年百年寿险保费的“大功臣”，当年实现保险收入分别为346.69亿元和102.9亿元，占保险业务总收入的近85%。
不过，储蓄理财等保险产品虽然可以促进保费规模，但也对公司的业务素质和投资实力提出了更高的要求。 从2022年百年人寿定期给付业务的首年保费来看，今年保险业务收入为96.4亿元，较2021年同比下降32.87%，这意味着百年人寿2022年的新业务面临着一定的压力。
而且，《一智保险》注意到，在2022年百年寿险户投资资金新增支付额度排名前三的前三产品中，部分产品的退保金额较高。 例如，2022年100年期附加钻石账户年金保险（万能型）新增给付收入28.73亿元，但返还投保人投资资金33.71亿元； 新增缴费收入10.66亿元，但返还投保人投资资金27.91亿元。
百年人寿2022年报利润表也显示，公司全年退保金高达178.36亿元，较上年的84.35亿元同比增长111.45%。
此外，根据百年人寿2023年一季度偿付能力报告，其综合退保率前三的产品分别为年金险和养老险两种。 其中，银保渠道销售的百年年金保险退保规模达51.13亿元，退保率为68.1%。
其次，从投资的角度来看，之前激进的投资方式难以为继，这也成为百年人寿陷入困境的主要原因。 据悉，百年人寿在2021年二季度偿付能力报告中表示，因股票投资超范围问题，收到银保监会行政监管措施决定，要求其自收到行政监管措施决定之日起计算。 三个月内不得新增股票投资业务。
众所周知，过去几年，百年人寿在二级市场非常活跃，频频举牌。 例如，2015年，百年人寿出现在大华智能、胜利精密的大股东名单中，此后相应增持。 另据相关媒体统计，百年人寿作为大股东持有的部分个股属于证监会禁止保险机构投资的个股类别。
除了在投资合规方面被监管机构“点名”外，百年人寿2022年巨额亏损的原因之一，还有市场环境的影响。 今年3月底，联合资信发布的信用评级公告也显示，截至2022年底，百年人寿股权投资账面浮亏较大，同时违约规模为固定收益类投资规模较大，减值准备不足。 违约资产后续回收情况及其对公司信用水平的影响。
综合百年人寿2022年保费收入、偿付能力变化及公司治理等综合因素，联合资信决定下调百年人寿长期信用评级至A+，下调百年人寿信用评级。 《19百年寿险》致A。
投机取巧，以往的激进模式难以为继，百年人寿的困境将在2022年后全面体现。
除了存在亏损和资不抵债风险的隐患，百年人寿2023年一季度偿付能力报告还显示，其最新两次风险综合评级结果为C类，这也意味着，从2022年一季度开始，百年人寿连续四个季度评级为C，偿债能力不达标。
对此，百年人寿表示，主要是受到操作风险的公司治理方面的影响。 目前，百年人寿正按照监管要求积极推进公司治理相关问题整改，不断完善公司风险管理薄弱环节，提升公司治理水平。
谈到百年人寿的公司治理问题，令业界印象深刻的是，百年人寿董事长和总裁两个关键职位均空缺，管理层目前仅剩6人。 公开资料显示，何永胜于2021年2月不再担任百年人寿董事长后，该职位人选尚未确定。 虽然后来传出万达集团的刘兆辉可能出任百年人寿董事长一职，但这一消息并未成为现实。
需要指出的是，2023年初，百年人寿董事长人选将再次“换人”。 据媒体报道，上海浦东发展银行原副行长王新浩将出任百年人寿董事长一职。 其主要任务是帮助百年人寿化解风险、渡过难关。 不过，截至目前，这一任命消息尚未得到监管部门的正式批准。
《一智保险》注意到，浦发银行2023年1月18日发布公告称，近日收到副行长兼财务总监王新浩的辞呈。 其指出，因组织调动，王新浩申请辞去公司副总裁、财务总监职务。
在董事长人选尚未敲定的同时，百年人寿总裁人选也一波三折。 2021年7月，单勇辞去百年人寿总裁一职后，副总裁孙晓红起初担任临时负责人，但5个月后，百年人寿宣布魏红将接替孙晓红担任临时负责人。公司临时负责人。 不过，在临时负责人的更替下，总裁人选仍未确定。
所谓军队，离不开帅哥。 董事长和总裁均缺席，也将对公司战略和业务经营产生一定影响。 此外，据近日媒体报道，百年人寿原副总裁庄跃民也被卷入正在调查的案件中。 此外，百年人寿2023年一季度偿付能力报告还显示，报告期内，裁减了总行高管庄跃敏一人。
除了核心人事职位待敲定外，股权问题也成为百年人寿不容忽视的存在。 《A智慧保险》之前也分析过很多次：
2019 年 7 月 29 日
2019 年 10 月 21 日
2021 年 7 月 22 日
有意思的是，今年3月，裁判文书网公布的一份民事裁定书显示，2019年12月，大连万达集团与中联实业签署了《股权转让协议》。 协议约定，万达集团将9亿股百年人寿股份转让给联合产业公司，联合产业公司向万达公司支付27.18亿元。 但在支付股权转让款后，万达公司已无偿占用标的股份，从未将标的股份转让给联合实业公司。 仲裁委员会申请仲裁。
股权纠纷加之核心人员岗位空缺，让这家将做“百年”企业的保险公司深感风雨飘摇。
尽管当前百年人寿在经营和公司治理方面面临种种困难，但在监管引导行业高质量转型、防范化解金融机构重大风险的大趋势下，百年人寿也在积极尝试寻求改变。
例如，在渠道团队管理方面，2022年3月，世纪人寿宣布，为推动个险业务转型升级，开始将原有个险渠道和原有客户销售渠道整合为个人商业频道。 下一步，将突出中心城市战略，在优育育人、综合赋能、专属产品等方面加大投入，深耕重点领域。 基于此，百年人寿推出百年“双师”优秀经理人培养计划，面向市场广纳优秀人才。
同时，近年来，百年人寿也将健康险业务置于企业发展的战略高度。 一方面，丰富了健康险产品供给，满足客户不同人生阶段的健康保障需求； 另一方面，探索拓宽健康保障服务边界，着力打造前端健康管理、中间医疗/康复服务、后端高效理赔三个阶段的健康管理闭环。
除了在业务端求变，百年人寿近年来也在科技端尝试发力。 据介绍，百年人寿正在业务流程、中台数据、客户营销、业务创新等重点领域加快数字化转型，谋求打造“数字新世纪”。 例如，一方面，公司依托人工智能、云计算、大数据等技术，打造一站式在线智能服务平台； 手段提升数字化运营能力。
当然，对于百年人寿来说，眼下最值得期待的还是董事长王新昊的任职资格能否落定。 公开资料显示，王新浩，1967年出生，博士研究生。 曾任中国光大银行大连分行资产管理部总经理、客户经理部总经理、公司银行部总经理； 上海浦东发展银行大连分行党组成员、副行长，大连分行党委书记、行长，上海市分行党委委员、行长，上海自由行党委书记、行长贸易区支行，上海浦东发展银行党委委员、副行长兼财务总监，浦发国际控股有限公司董事长，浦发硅谷银行股份有限公司副董事长。从他的简历看王新浩曾在百年人寿总部所在地大连工作。
对于未来的发展规划，百年人寿同样着眼于高质量发展。 公司公开表示，将践行“内涵发展、价值增长”的稳健发展战略，以科技为支撑，全面赋能销售和服务； 吸纳、培养和留住高素质人才，全面提升综合服务能力和价值创造能力，为公司高质量发展注入新动力。
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